2017年云南财经大学保险学原理复试实战预测五套卷
● 摘要
一、名词解释
1． 职业责任保险
【答案】职业责任保险是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。职业责任保险所承保的职业责任风险，是从事各种专业技术上作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任风险，它是职业责任保险存在和发展的基础。职业责任保险主要包括医疗职业责杠保险、律师责任保险、会计师责任保险以及建筑、工程技术人员责任保险。
2． 银行保险
【答案】银行保险是指通过银行网络的中介形式来销售保险产品的分销方式，是保险兼业代理人的一种形式。银行保险作为新的保险营销渠道，其优势主要有:
①银行有着卓越的品牌，与保险公司相比，客户更加信任银行。
②银行有固定的办公地点，业务人员也相对稳定，客户对银行售卖的保险产品也相对放心。 ③商业银行密集而庞大的银行网络是银行办理保险业务的重要的资源。银行可以通过现有的销售渠道，节约成本。在开展银行保险业务时，增加保险业务的边际成本较保险公司独立完成的成本要低得多。
④银行网点可直接与顾客保持着经常的联系，存在提供低成本销售保险产品的机会，有利于银行向客户出售和推荐保险产品。
⑤银行手里掌握着丰富的客户资源，是银行开展保险业务的最重要的优势。
⑥由于银行与保险公司在所经营的产品上有一定的趋同性，即都是为客户提供具有预防和投资性质的金融产品，因此银行在代理保险业务时也易于得到客户的认同。同时通过银行保险，可以在同一家金融机构获得所有金融服务，正好迎合了消费者的心理。
⑦银行经过多年的发展，有一批金融知识丰富、业务熟练、掌握客户营销手段的队伍，只要经过适当的培训，就会很快掌握有关的保险业务知识，并能够独当一面。
3． 保险市场
【答案】保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。
4． 纠正与处罚
【答案】纠正与处罚是保险监管机构在发现保险人存在财务困境后所采取的措施之一。各国监管机构一般都通过采取正式的纠正或处罚措施应对出现财务困难的保险人。尽管各国采取的正
式措施的具体方式和程度有所不同，但一般来讲包括以下明确的书面指令:要求公司在从事某些交易之前必须获得监管机构的允许; 限制或停止承保新业务:增加资本; 停止从事某些业务。如果保险人未能纠正已经被发现的问题，则会导致更加严厉的措施。
5． 联合年金
【答案】以两个或两个以上的被保险人均生存作为年金给付条件的称为联合年金，即年金的给付是在数个被保险人中头一个死亡时即停止其给付。
6． 工期保险单
【答案】工期保险单用于建筑工程保险，其保险责任的起讫通常以建筑工程的开工到竣工为期。
7． 合同的解除
【答案】合同的解除是指保险合同当事人一方根据法律或合同中的约定，行使解除权而采取的单方行动。行使解除权的法律效力，是合同双方负有恢复到合同订立前的原状的义务。由于解除合同已多领的给付金应返还给对方，责任方对他方造成的损失应负损害赔偿责任。保险合同解除如果是由于投保人不当行为所致，保险人无须返还保险费。
8． 团体丧失工作能力收入保险
【答案】团体丧失工作能力收入保险又称为团体残疾收入保险，它是以团体或雇主作为投保人，以团体下属员工为被保险人，由保险人承担补偿被保险人因遭遇意外伤害或疾病而丧失收入的责任的一种团体保险。一般情况下，团体丧失下作能力收入保险合同按月提供给付金额，此金额的高低与被保险人的正常收入呈一定比例。保险给付则开始于保险合同约定的缺职期之后，并延续至合同约定的最高期间或被保险人的极限年龄。
实务经营中，大多数的团体丧失工作能力收入保险合同，均以不超过六个月（少数合同有六个月和一年的最高给付期间规定）为最高给付期间，这些合同被归属为团体短期丧失工作能力收入保险。另有一类称为团体长期丧失工作能力收入保险。这种合同与短期合同的最主要区别是其最高给付期远远超过一年，甚至达到被保险人的极限年龄。
二、简答题
9． 寿险保险单设计的影响因素有哪此?
【答案】影响寿险保险单设计的因素主要有以下几点:
（1）经济的因素
在经济方面，根据寿险特征，至少有国民收入和居民家庭收入及其变迁、储蓄的现状及其发展趋势、其他投融资制度的发展状态、人口结构及其发展变化等参数会影响寿险品种和价格的设计。
①一般地，在人口结构一定的情况下，随着国民收入的提高，尤其是居民家庭收入的提高，
市场对寿险的需求提高，在寿险品种上，会遵循由简易寿险到大额寿险，由储蓄、保障需求到投资需求的轨道发展。
②在其他参数一定时，人口结构的老化意味着对老年生活保障的增加，对保险市场的需求可能会产生重要的影响。但是，这种影响在多大的程度上发生和发展，受到很多因素的影响，如一国的金融制度的发展。
（2）政策、制度的因素
政策和制度的变迁对人寿保险的影响作用非常大，所以在保险单设计过程中必须考虑这些因素的变化及其趋势。一国的政策是否鼓励人寿保险的发展，对人寿保险的管制是紧还是松. 尤其是对人寿保险基金的投资政策是否宽松，对寿险业的影响很大。由于寿险具有储蓄功能，如果寿险基金不能有效保值增值，那么寿险就在很大的程度上被其他金融商品替代。利率是寿险费率的一个非常重要的计算基础，所以利率政策、保险基金投资政策及其变化趋势就是寿险保单设计要考虑的重要因素。
（3）社会、文化的因素
消费者意识的变迁。越来越多的消费者知道自己的权益和越来越自觉地利用法律来保护自己的权益。这就不仅要求保险公司注重自己的形象，而且要求保险公司提供的商品是高质量的保险商品。
家庭结构的变迁。由于中国经济结构的变化，城镇家庭结构的变化正在广大农村地区发生。这种变化会引起人寿保险需求的增加。
（4）技术因素
医疗部门是一个高技术含量、资本密集的部门，这些成本最终会体现于医疗保健服务之中，并反映于人寿和健康保险之中。医疗技术的不断提高，会使人类寿命延长，并最终影响人寿保险。
从保险业的经营技术看，投资性保险商品的开发，如变额保险、分红保险的开发都要求更高的精算技术。
（5）法律因素
人寿保险单的设计还要考虑法律对人寿保险的要求。如有关寿险管理的规定、关于送审主要项目的规定、有关生命表的规定、有关基金投资和寿险保单利率的规定等等。
10．比例分保和非比例分保的特点。
【答案】（1）比例分保及其特点
比例分保是指以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式，故有金额再保险之称。在比例分保中，分出公司的自留额和接受公司的责任额都表示为保额的一定比例，该比例也是双方分配保费和分摊赔款时的依据。比例分保一般分为成数分保和溢额分保。
①成数分保是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。其特点是:
第一，合同双方的利益一致。成数分保对于每一危险单位的责任均按保险金额由分出公司和接受公司按比例承担，合同双方存在真正的共同利益。