题目：我国商业银行操作风险预警研究

商业银行作为实现金融资源的合理配置和市场经济重要的组成部分，一直以来都受到各国投资者、学术界和监管机构的广泛关注，而商业银行本身主要是以信用作为基础，以货币借贷以及支付结算为主要业务，以承担风险的风险溢价为主要利润来源的高负债、高风险行业，不仅要在积极开发新型的金融产品、服务以及帮客户承担和分散风险的同时，还要用科学的方法妥善的分析和管理日常经营过程中潜在的风险，风险管理水平的高低也是现代商业银行核心竞争力的体现。随着金融市场的逐步开放和商业银行的迅速发展，随之而来的是风险管理压力的大大增加，对信用风险和市场风险的管理也日渐成熟，但最近几年以来，国内外屡屡发生的操作风险事件，也明显的暴露出了我国商业银行在操作风险管理和控制方面存在的不足之处，使监管机构逐步认识到操作风险预先控制的重要性。为了实现商业银行稳健高效的经营，及时、高效的抵御操作风险对银行所造成的冲击，对操作风险预警的研究也就成为了当前的热点课题。
目前，国内商业银行对于操作风险不论理论研究还是实践经验方面都比较欠缺，学者的研究也大多局限于巴塞尔新资本协议中对操作风险的相关阐述和资本计量方法、模型的介绍和分析方面，而针对操作风险的预先防范、风险的事中及时有效控制以及事后的风险缓释方面的研究相对较少。
在这种背景之下，本文沿着我国商业银行操作风险事件所固有的特点和目前管理和控制的现状—影响因素—识别与计量—预警机制这一逻辑主线，进行了系统的研究。首先，通过大量的调查分析研究，发现当前我国商业银行操作风险事件涉及范围广、日常业务相对集中、技术落后和员工专业素质相对较低的特有发展现状，明确了我国操作风险存在预警机制不健全、损失数据难以获得、信息披露机制不完善、专业的风险管理人员稀缺等相关问题。从人员因素、流程因素、系统因素以及外部事件等多个维度分析了导致操作风险发生的实质原因，且通过相关数据分析表明，人员因素是导致操作风险事件的主要原因。其次，对我国商业银行操作风险的识别方法、手段以及计量模式进行了分析，从而根据商业银行的经营规模选择适合的资本计量方法。再次，文章的重心主要是基于商业银行操作风险的预警职能目标、预警模式、预警流程和预警指标四个维度建立完善我国商业银行操作风险预警机制，重点针对商业银行常见的四大业务，用定性和定量分析方法构建了与我国商业银行的现状及其特殊性相适应的商业银行操作风险预警体系，通过预警指标的变化采取及时有效的措施，可切断或者阻止操作风险传播路径，达到操作风险控制的目的。最后结合全文的研究，提出了对我国商业银行强化操作风险预警的对策建议，建议从商业银行公司治理及内部控制、人员、操作风险预警应急预案和构建操作风险损失数据库等几个方面，来完善商业银行操作风险预警机制，做到以较低的风险管理成本获得较高的风险管理收益，使监管资本和经济资本得到合理有效的配置，从而使我国商业银行操作风险管理能力得到实质上的提升。