● 摘要
近年来，随着互联网与信息技术的发展，中国电子商务行业处于前所未有的繁荣阶段，尤其是服务电子商务的网络支付更是日新月异。网络支付业务的快速发展，一方面为普通老百姓提供了小额资金支付及结算便利服务，成为了中国支付体系的重要补充；另一方面，沉淀在支付机构的客户备付金没有受到有效监管，客户备付金的安全性日益引起社会公众和政府部门的关注。为完善支付机构客户备付金监管体系，监管部门要求商业银行建立支付机构客户备付金存管系统，作为独立第三方对支付机构客户备付金进行存管以确保客户备付金安全使用。
在深入理解我国当前法律法规监管要求前提下，本文从商业银行在支付机构客户备付金存管业务中的管理职责和监督范围入手，结合主流支付机构业务和系统现状，梳理出支付机构客户备付金存管系统的功能性需求和非功能性需求。基于此，在满足相应设计原则的前提下，分别从网络拓扑结构、系统架构设计、系统功能模块和数据库等多方面对存管系统进行了设计，并运用多种测试方法和工具对系统进行了全方位的测试。最后，本文从组织架构保障、项目实施计划等多方面进行了阐述，对实施过程管理和实施效果进行了简要介绍。
该存管系统在规定时间内建成并投入运营，是中信银行开展业务满足监管要求的基础，为中信银行全行营销支付机构客户备付金存管业务提供了重要手段。同时，从监管机构角度看，中信银行成功建设客户备付金存管系统是对中国人民银行支付机构监管的积极实践和客户备付金监管办法及规定的落实，为规范支付机构客户备付金管理，保障当事人合法权益，完善多层级监管体系发挥重大作用。