目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是（ ）。 当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度。 很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法。 我国的商业银行的风险控制能力较弱，没认识到汽车贷款所面临的各种风险。 国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施。 银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明。
贷款人出现下列情形将由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5000元以上1万元以下罚款（ ）。 没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的。 贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用的。 未在在规定期限内答复借款人贷款申请的。 没有中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的。 贷款入违反规定代垫委托贷款资金的。
《中华人民共和国合同法》规定合同履行的抗辩权包括（ ）。 先履行抗辩权。 后履行抗辩权。 特定履行抗辩权。 同时履行抗辩权。 合约履行抗辩权。
关于商业助学贷款的贷款要素说法正确的是（ ）。 商业助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。 商业助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后2年。 商业助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。 商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。
贷款风险评价应以分析借款人的（ ）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 偿还能力。 担保情况。 诚信状况。 现金收入。
下列属于个人信用贷款的特点的是（ ）。
