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一、简答题

1． 我国保险监管的主要内容有哪些?

【答案】我国保险监管的主要内容:

（1）审批保险公司和其他保险机构的设立、变更和解散

①设立保险公司，由申请人向保监会提出书面申请;

②申请人可以向保监会提出开业申请，保监会应当进行开业验收;

③保险机构的业务范围由保监会依法核定，保险机构只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动，不得兼营法律规定以外的业务;

④变更名称、组织形式、注册资本、注册地或营业场所，撤销分支机构，扩大业务范围，公司分立或者合并，修改公司章程，变更持有公司5%以上出资额或者股份的股东保险公司，须经保险监督管理机构批准;

⑤保险公司因解散、破产、被保监会吊销经营保险业务许可证而撤销后，进入清算程序。

（2）规定保险公司的资金运用

保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券、投资不动产和国务院规定的其他资金运用形式，不得用于设立证券经营机构和保险业以外的企业。

（3）保险公司偿付能力的保障

保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司的偿付能力实施监控。

（4）保险条款和保险费率的审批

关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批，其他报备案。

（5）保险公司的业务、财务和资金运用状况的披露与检查

保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料，不得在上述信息中有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

（6）整顿和接管

保险公司如违反有关提取或结转准备金、再保险的规定，或者严重违反有关资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令其采取措施限期改正。

保险公司在限期内未改正的，由保险监督管理机构决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员，组成整顿组织，对该保险公司进行整顿。

（7）保险监督检查措施

保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于2人，并

出示合法证件和监督检查、调查通知书。

（8）对保险公司的撤销

保险监督管理机构对保险公司予以撤销并公告，依法及时组织清算组予以清算。

2． 论对消费者的特殊保护原则。

【答案】（1）《消费者权益保护法》从消费者的利益出发，在充分考虑消费者弱者地位的基础上给予消费者特殊的法律保护，体现了国家对消费者利益的倾斜式保护，是国家对社会经济生活的一种干预。

（2）原则内容

从传统的民商法考虑，消费者与经营者在法律地位上和形式上是平等的。但在实际消费关系中，消费者相对于有组织、有实力、有信息占有优势的经营者来说，客观上处于弱者地位，二者实质上不平等。为了保障双方地位实质平等，保障交易公平，防止消费者权益因其弱势地位而被经营者随意损害，国家对消费者给予特别保护，这是保护消费权益最基本的原则，也正是经济法追求实质正义的具体表现。

一方面，在立法上，国家从保护消费者权益的立场出发，对经营者的活动进行一定的限制与约束，注重其义务规范，对消费者则偏重其权利规范，并对消费者权利的实施提供各种保障。另一方面，在法律适用上，当消费者的权利保护与其他权利保护发生冲突时，应当优先保护消费者的权利。

（3）法律体现

《消费者权益保护法》对消费者只规定了权利，对经营者只规定了义务，而没有再对消费者的义务和经营者的权利作出具体规定; 该法第49条对经营者的欺诈行为作出了加倍赔偿的惩罚性规定，突破了民法的“填平原则”; 除了充分赋予消费者维护自己利益的权利以外，该法还特别强调国家、社会组织保护消费者权益的职责。

（4）给消费者以特别保护，不会破坏权利义务相一致的原则。消费者权益保护法给予消费者的权利是其应享的权利，不是“特权”，经营者的义务也是其应承担的义务。消费者权益保护法并不排斥他们各自依据其他法律法规所享有的权利和承担的义务。

当然，对消费者权益的特别保护要有一定的“度”，不能过度，不能超越我国经济和法制的实际。

3． 简述产业结构法的基本内容。

【答案】产业结构法，是就一定时期内国家总的优化产业结构的政策进行立法，以此作为中央和各级地方政府贯彻国家产业结构政策的依据。

（1）综合性产业结构法，主要包含以下基本内容:

①对产业结构长期政策的规定;

②对战略产业保护和促进的规定;

③对基础产业的巩固和促进的规定;

④对衰退产业的调整和援助规定;

⑤对幼稚产业的推动和扶持规定。

（2）单项产业结构法，相关的主要问题有:

①对于那些需要重点扶持或重点限制的产业制定单项法律或法规。

②市场经济条件下，各个产业部门的产业结构立法应反映依法运用经济手段优化产业结构的特点，即依法对不同的产业，采取有差异的财政、税收、信贷、利率、工资等经济手段，同时政府也要采取指引、劝导协调的方式，必要时还要依法采取行政手段。

③各个产业部门的产业结构优化的经济政策的依法运用，涉及与这些经济政策相关的经济法律（如财政法、金融法等）的协调一致问题。为此，有必要将产业结构政策通过法律的形式加以规范化:

a. 农业的产业管理法律规范。

b. 工业的产业管理法律规范。对工业的产业管理和调控要坚持以市场为导向，以企业为主体，以技术进步为支撑，突出重点，有进有退，努力提高我国工业的整体素质和国际竞争力。

c. 第三产业管理法律规范。这包括流通部门的产业管理法律规范，为生产和生活服务部门的产业管理法律规范。我国第三产业管理法律规范涉及的内容应该包括:优化服务业行业结构，提高服务业的整体素质和国际竞争力。作为国家的产业向导，第三产业管理法律规范应确立加快发展第三产业的重点。

4． 简述证券市场自律监管机构的内容和特点。

【答案】我国在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，依法设立证券业协会和证券交易所，实行自律性管理。

（1）证券业协会是证券业的自律性组织，是社会团体法人。证券公司应当加入证券业协会。证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会，其章程由会员大会制定，并报国务院证券监督管理机构备案。

①证券业协会依法履行以下职责:

②教育和组织会员执行证券法律、行政法规;

③依法维护会员的合法权益，向证券监督管理机构反映会员的建议和要求;

④收集整理证券信息，为会员提供服务;

⑤指导会员应遵守的规则，组织会员单位的从业人员的业务培训，开展会员间的业务交流; ③对会员之间、会员与客户之间的证券业务纠纷进行调解;

⑦组织会员就证券业的发展、运作及有关内容进行研究; ③监督、检查会员行为，对违反法律、行政法规或者协会章程的，按照规定给予纪律处分;

⑨证券业协会章程规定的其他职责。

（2）证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。证券交易所章程的制定和修改，必须经国务院证券监督管理机构批准。

我国《证券法》对证券交易所自律性管理的职权进行了规定: