2017年南京财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之金融学考研冲刺密押题
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一、名词解释
1． 二级市场
二级市场是对己经发行的证券进行交易的市场，当股东想转让股票或债券持有人想将未到期债券提前变现时，均需在二级市场上寻找买主。当希望将资金投资于股票或者债券等长期金融T 具的人想进行此类投资时，可以进入二级市场，从希望提前受现的投资者手中购买证券，实现投资。因此，二级市场最重要的功能在十实现金融资产的流动性。
【答案】
2． 金融监管体制
【答案】金融监管体制是指金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。由于各国历史文化传统、法律、政治体制、经济发展水平等方面的差异，金融监管机构的设置颇不相同。根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为单一监管体制和多头监管体制。
3． 资本充足率
【答案】资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。比率中的风险资产是指不包括商业银行第一、第二级准备金在内的资产。只有这些资产才有必要考虑其保障程度。
这一指标不必用资本给予保障的资产排除在外，较多体现了资本的“抵御资产意外损失”的功能。
作为国际银行监督管理基础的《巴塞尔协议》规定，资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其目标标准比率为8%。
4． 派生存款
【答案】派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为衍生存款。派生存款在原始存款基础上产生。原始存款是指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款，是商业银行从事资产业务的基础。派生存款的产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额……这一过程循环不断地在各家商业银行存款户之间转移、最终是银行体系的存款总量增加的过程。因此，商业银行创造派生存款的实质，是以非现
金形式为社会提供货币供应量。
5． 收入性不平衡（Income Disequilibrium）
【答案】收入性不平衡是指一国国民收入相对快速增长而导致进口需求的增长超过出口增长所引起的国际收支失衡。引起国民收入发生变化的因素很多，可能是经济周期，也可能是经济增长速度，还可能是国家的经济政策。国民收入变化对国际收支的影响，主要是通过其对外需求的增减来实现的。一国国民收入的增加，将导致一国贸易支出和非贸易支出的增加; 国民收入减少，则贸易支出和非贸易支出都会减少。
6． 多头金融监管体制
【答案】多头金融监管体制是金融监管体制的一种类型，是根据从事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同，由不同的监管机构分别实施监管的体制。根据监管权限在中央和地方的不同划分，又可将其区分为分权多头式和集权多头式两种。
二、简答题
7． 如何理解货币需求的经济含义?
【答案】（1）货币经济学中研究的货币需求是指有效的货币需求，它必须同时满足两个条件:一是必须有得到或持有货币的意愿; 二是必须有得到或持有货币的能力。在货币经济下，由于货币是一种财富的代表，如果没有限制条件，人们持有它的意愿或欲望可能是无限的，但在实际生活中形成的实际货币需求是有限的。
①人们需要货币，首先是因为货币是一般等价物，它具有和其他商品相交换的能力。无论是企业经营还是个人生活，都需要一定的货币作为支付准备。此外，货币本身又是财富的代表，人们可用持有货币的形式来持有财富或资产。因此，可将货币需求分为两大类，一是对作为流通手段和支付手段的需求; 二是对作为财富贮藏手段的需求。
在现实生活中，人们持有多少货币，取决于人们的收入，财富总量以及人们对货币和其他资产，包括股票、债券等金融和房地产等实物资产的收益、成本作比较后来决定的，也即人们持有多少货币，取决于人们对各种资产的盈利性、流动性和安全性比较分析的结果，以使自己的资产组合达到最佳。
②对一个国家来说，在一定时期内的货币需求则要受到国民生产总值、财富总量及制度因素加信用制度、支付制度等制约。
（2）因此，我们可以从宏观和微观两个层面来理解货币需求涵义。从宏观层面上讲，货币需求是指在一定的时间内，在一定的资源约束和制度约束下，整个社会应有多少货币来执行交易媒介，支付手段和价值贮藏职能。从微观层面上讲，货币需求是指有行为能力的经济主体在一定的财务约束下，持有货币的动机和行为，是经济主体在进行资产选择后，在其认为的资产组合最佳水平持有一定数量货币的愿望与行为。货币需求理论就是研究在一定的时间内，在一定的经济条件下，决定经济主体货币需求量的因素有哪些，以及这些因素和货币需求存量之间的关系如何。
8． 为什么说股份有限公司这种组织形式的存在是以信用关系的普遍发展为条件的?
【答案】（1）股份有限公司是指通过发行等额股票募集资金，股东以所认购股票份额为限承担有限责任的一种公司形式。其特点是:①公司股本通过发行面值相等的股票筹集，每股面值不大，便于一般公众认购。②股东以投入股本为限承担有限责任。即当公司资不抵债时，如果己经交足认购金额，则无须额外承担责任，如果没有交足则只需补足即可。③不能退股，但可以在股票市场上转让流通。④根据持有的股票数量拥有相应的投票权。⑤实现了所有权和经营权的分离，公司由专门的经理人员管理经营。目前世界上大型企业多采用这一形式，以便在短时间积聚大量资金发展生产，同时使公司治理状况置于公众监督下，有利于提高治理水平，促进经济发展。
（2）股份公司的资本聚集必须依靠广泛的信用关系。股份公司的资本是靠发行股票聚集的。只有存在巨大的货币资金市场才能顺利地将股票发行出去。如果没有信用关系的普遍发展，即使有大量公众持有货币，也可能只是把它简单的存放于银行甚至留在身边，不会投入到资本市场。当信用关系广泛发展，使得不仅大额资金也包括为数众多的小额短期资金进入市场，并利用股票面额小、方便转让的特点，进行灵活的调剂，充分动员经济中闲置的资金，聚集成大量资金，形成股份公司。
（3）股份公司投资和经营原则融入了信用的基本原则。股票之所以能成为小额投资的对象，有一个重要原因是投资者只负有限责任。小额投资者无法了解到企业经营的详细状况，如果他们要以自己全部财产承担无限责任，就不可能参与投资。当信用普遍发展时，信用的原则融入到股份公司构建原则中，形成了既是投资又只负有限责任的股份制，从而克服丁小额资金所有者投资的困难。
（4）所有权与经营权的分离是信用发展的结果。股份有限公司的一个重要特点是经营权与所有权的分离，建立在信用关系的普遍发展上。公司资本不再是个人资本，而是依靠信用关系联系起来的社会资本。这种具有社会性的资本中，所有权与经营权必然会分离。资本的两方面本质属性分离开来，分别发挥作用。
总之，随着信用关系的发展，股份公司的形式有利于提高经济效率，优化资源配置，在现代经济生活中发挥了日益重要的作用。
9． 原始存款和派生存款的区别。
【答案】（1）所谓原始存款，是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款，它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。商业银行的准备金以两种具体的形式存在:一是商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金; 二是商业银行在中央银行的存款。这两者都是归商业银行持有的中央银行的负债，也是中央银行对社会公众总负债中的一部分。商业银行所持有的这部分中央银行负债，对商业银行来说则是所拥有的一笔资产。这笔以准备金形式所持有的资产可分为两部分:一是商业银行遵照法律规定不能用以放款盈利的数额; 二是由于经营上的原因尚未用去的部分。前一部分属法定准备金，后一部分属超额准备金。
（2）所谓派生存款，它相对于原始存款而言，是指商业银行以原始存款为基础发放贷款而引