2017年渤海大学货币银行学(同等学力加试)复试实战预测五套卷
● 摘要
一、名词解释
1． 结构型通货膨胀
【答案】结构型通货膨胀是指由于国民经济结构比例失调造成供求关系失调，从而引起物价的全面上涨。其表现是：一些经济部门因供不应求而出现物价上涨，另一些部门商品供过于求，但受成本和价格刚性的影响，其价格未有明显回落，从而导致总体价格水平上涨趋势。结构型通货膨胀又可分为三种：①部门差异通货膨胀。是由美国经济学家鲍莫尔提出的一个以不同劳动生产率增长率为核心的结构型通货膨胀模型；②资源供求失衡型通货膨胀。由英国经济学家希克斯提出；③传递型通货膨胀，由挪威经济学家奥克鲁斯特，瑞典经济学家埃德格兰等人提出。
2． 货币层次
【答案】货币层次即货帀的层次划分, 是指按不同的统计口径将现实流通中各种信用货币形式划分为不同的层次。长期以来，人们对货币供给口径层次的具体划分有许多不同观点，但都一致认为应将金融资产的“流动性”作为划分货币层次的主要依据，而所谓“流动性”，是指金融资产能够及时转变为现实购买力并使持有人不蒙受损失的能力。
我国为有效地实施金融宏观调控，更好运用货币政策，促进和保证“保持货币稳定，并以此促进经济增长”这一货币政策最终目标的实现，把货币供应量作为我国货币政策中介目标之一，并于1994年第三季度开始，正式确定并按季公布货币供应量指标。具体的划分方式为：
M 0=流通中现金；
M 1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；
M 2=M1城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款；
M 3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单。
其中，M 1为狭义货币供应量；M2为广义货币供应量；M3为根据金融工具的不断创新而设置的。
二、简答题
3． 简述存款货币银行的行为对货币供给的影响。
【答案】（1）货币供给模型
①基础货币
基础货币也叫高能货币，它具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力。基础货币的特点有以下四个：a. 它是中央银行的负债；b. 它的流通性很强，持有者可以自主运用，是所有货币中最活跃的部分；c. 它运动的结果
能够产生数倍于其自身的货币量；d. 中央银行能够控制它，并通过对它的控制来实现对货币
供给的控制。
基础货币由中央银行直接控制。目前各国一般把各商业银行在中央银行的准备金和社会公众手持现金之和视为基础货币。中央银行增加基础货币的途径有七个：第一，中央银行向商业银行提供贷款；第二，中央银行收兑黄金；第三，中央银行收兑外汇；第四，中央银行对财政透支；第五，中央银行买进有价证券：第六，中央银行对票据再贴现；第七，中央银行支付利息。
②货币乘数
所谓货币乘数是货币供给量相对于基础货币的倍数。货币供给之所以数倍于基础货币，是由于商业银行信用扩张或派生存款的缘故。由于货币供给是指社会上现存的货币量，而货币乘数是货币供给相对于基础货币的倍数, 因此货币乘数的表达式为：
这里m 为货币乘数，Ms 为货币供给，B 为基础货币。
如果基础货币被定义为现金与商业银行存款准备金之和，那么有：
B=C+R
这里C 为现金，R 为存款准备金。R 由两部分组成，一是法定存款准备金，二是超额准备金，即:
R=（r+q）D
其中r 和q 分别为法定准备率和超额准备率。
如果此时货币供给是指M s ，即现金与全社会活期存款，那么货币乘数可由下式计算：
③货币供给模型
货币供给模型可以用下图说明。
图 货币供给模型
（2）存款货币银行对货币供给的影响
在货币供给模型中，货币供给决定于基础货币和货币乘数两个因素。存款货币银行能够通过这两个因素对货币供给造成影响。
①存款货币银行对基础货币的影响
除中央银行能通过七种途径向社会提供基础货币外，商业银行也会影响基础货币。
首先，商业银行可以向中央银行再贷款，或者将持有的商业票据到中央银行进行再贴现。 其次，商业银行开展的业务能间接影响非金融部门对流通中现金的需求，进而影响基础货币。比如，商业银行的存款利率提高时，手持现金的机会成本增加，因而现金部分地转化为银行存款；商业银行创造出类似支票这样的信用工具，使得流通中现金会减少。
②存款货币银行对货币乘数的影响
在货币供给模型中，影响货币供给的因素既有法定存款准备金率，又有超额存款准备金率。商业银行对超额准备金有较大的自主权，商业银行可以根据利率水平与利率趋势决定超额准备金，进而影响超额准备金率的大小。
4． 商业银行贷款价格由那些部分构成？影响商业银行贷款价格的主要因素是什么？
【答案】贷款是商业银行主要的盈利资产，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高, 但贷款的需求将因此减少。因此，合理确定贷款价格，既能为银行取得满意的利润，又能为客户所接受，是商业银行贷款管理的主要内容。
一般来讲，贷款价格的构成包括：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。
①贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。它是贷款价格的主体，也是贷款价格的组要内容。贷款利率分为年利率、月利率和日利率，年利率是基本形式，通常以百分比来表示。贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为依据。
②承诺费是指银行对己经承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。银行收取贷款承诺费的理由是，为了应付承诺贷款的要求，银行必须保持一定高性能的流动性资产，这就要放弃收益高的贷款或投资，使银行产生利益损失。
③补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中.
④隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。银行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议中加上一些附加性条款. 附加条款可以是禁止性的，也可以是义务性的。
影响贷款价格的主要因素有：①资金成本，又分为资金平均成本和资金边际成本。②贷款风险程度，由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等因素的不同，贷款的风险程度也有所不同。③贷款费用，商业银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工作，所有这些工作都需要花费人力物力，发生各种费用。④借款人的信用及与银行的关系，借款人的信用越好、贷款风险越小，贷款价格也应越低，与银行关系密切的客户在制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格。⑤银行贷款的目标收益率，为实现该目标，银行对各项资金的运用都应当