● 摘要
摘 要
随着我国市场经济不断发展，中小企业经济也经历了从弱小到强大、从不规范起步到规模发展、从缓慢发展到快速发展的历程。但融资难问题始终是制约中小企业加快发展的最大障碍。
本文以中小企业有效信贷需求差异性为主线，以中小企业信贷需求有关理论为基础，采用理论分析与现状相结合的研究方法，结合规范和实证、文献、图表、定性和定量、理论模型和数据统计等多种分析方法，运用理论推演、比较分析与实证分析等研究方法，剖析了银行、中小企业以及政策支持层面之间的相互关系，分别从信贷需求主体、融资环境以及信贷市场制度安排等视角，探求了中小企业有效信贷需求差异性形成的原因。通过逻辑推理和实证分析认为，信贷市场信息不对称、约束激励机制不对称以及中小企业自身的制度安排缺陷是形成中小企业有效信贷需求差异性的根本原因。通过以上分析，旨在从中总结出解决中小企业信贷融资困境的基本构想，增强了缓解中小企业融资难的路径选择和制度安排的针对性和有效性，以期为决策部门、金融部门提供有价值的理论参考和对策建议。本文的理论基础是金融创新理论、资产投资组合理论、生命周期理论、现代营销学理论，主要利用MBA课程中所学的经济学、金融学、管理学、营销学等知识。
通过以上研究可以得到以下结论：一是要通过对中小企业有效信贷需求的差异性进行全面的分析和研究，才能认清中小企业有效信贷需求的差异性，对差异性的层次更加明晰，差异性的因素更加全面具体，差异性的本质更加直观。二是要通过从政策、银行、中小企业三个层面，立体式地对满足中小企业有效信贷需求存在的问题和对策进行分析和探讨，破解中小企业融资难题的路径选择和决策参考。三是通过从企业生命周期、企业规模以及不同行业等维度的研究，找出中小企业在信贷有效需求方面的差异性的表现及实质，阐明的中小企业信贷约束及其解决原则。四是通过调查研究和实证分析，找出了解决中小企业融资难的实质性方法，并对当前金融政策和信贷制度有所超越和创新。总之，解决中小企业有效信贷需求是个系统工程，需要在参考欧美等发达国家做法的基础上，在政策、企业、银行之间构建一个多维度、创新型的制度体系，才能从根本上解决中小企业融资难的问题。
关键词：中小企业，有效信贷需求，差异性
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