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一、请简明扼要回答下列题

1． 商业银行的概念是什么? 这个概念为何会发生变化?

【答案】（1）传统商业银行的概念是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的，以获取利润为目的的，具有独立法人资格的金融企业。

（2）随着经济的发展，商业银行也在不断地变革，用现代发展的眼光来看，商业银行就是运用公众资金，以获取利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合性服务功能并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。

变化的原因在于市场的环境在变，客户的需求在变，资金的运作规律也在变，商业银行要想在新的市场中获胜，必须不断地适应环境，不断地创新，不断地提供市场所需的具有竞争力的更加个性化、人性化的金融业务与金融服务。

2． 简述社会总供给与社会总需求之间的关系。

【答案】在商品货币经济条件下，社会总供给表现为商品生产和流通的统一过程，并且处于不断循环之中。无论是组织生产还是实现销售，都需要一定量货币的媒介。如果要扩大再生产，为使增产的产品全部实现，则需要追加货币量，可见，社会商品供给规模是制约货币需要量的重要因素。

社会总供给对货币需求的影响，还表现在生产周期的长短上。在包括生产时间和流通时间在内的生产周期一定的情况下，投入一定量的货币，就可以媒介生产不间断地循环进行。如果生产周期延长，则货币返回时间相应延长，那么，为使生产过程不间断，还需另外追加货币量，用以购买原材料、设备和支付工资。因此，即使生产规模不变的话，生产周期的延长也要求追加货币量。

另外，如果商品价格水平上涨或下跌，也会扩大或减少对货币的需求。

总之，社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响货币需求量。

3． 简述信用的特征。

【答案】不论信用的形式如何，它们都具有以下共同特征:

（1）信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。它的所有权掌握在信用提供者手中，信用的接受者只具有使用权，信用关系结束时，其所有权和使用权才统一在原信用提供者手中。如图所示:

图 资金信用关系示意图

（2）以还本付息为条件。信用资金的借贷不是无偿的，而是以还本付息为条件的。信用关系一旦建立，债务人将承担按期还本付息的义务，债权人将拥有按期收回本息的权利。而且利息的多寡与本金额大小及信用期限的长短紧密相关。一般来讲，本金越大，信用期限越长，需要支付的利息就越多。

（3）以相互信任为基础。信用是以授信人对受信人偿债能力的信心而成立的，借贷双方的相互信任构成信用关系的基础。如果相互不信任或出现信任危机，信用关系是不可能发生的，即使发生了，也不可能长久持续下去。

（4）以收益最大化为目标。信用关系赖以存在的借贷行为是借贷双方追求收益（利润）最大化或成本最小化的结果。不论是实物借贷还是货币借贷，债权人将闲置资金（实物）借出，是为了获取闲置资金（实物）的最大收益，避免资本闲置所造成的浪费; 债务人借入所需资金或实物同样为了追求最大收益（效用），避免资金不足所带来的生产中断。

（5）具有特殊的运动形式。产业资金的运动形式是

商业资金的运动形式是而信贷资金的运动形式则是从表面上看，信贷资金的运动只表现为一种简单的“钱生钱”的过程，但这只是一种表面现象。信贷资金从来没有单独的运动，而总是以产业资金运动和商业资金运动为基础而运动的，它有两重付出和两重回流，表现出如下的公式:

4． 原始存款和派生存款的区别。

【答案】（1）所谓原始存款，是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款，它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。商业银行的准备金以两种具体的形式存在:一是商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金; 二是商业银行在中央银行的存款。这两者都是归商业银行持有的中央银行的负债，也是中央银行对社会公众总负债中的一部分。商业银行

所持有的这部分中央银行负债，对商业银行来说则是所拥有的一笔资产。这笔以准备金形式所持有的资产可分为两部分:一是商业银行遵照法律规定不能用以放款盈利的数额; 二是由于经营上的原因尚未用去的部分。前一部分属法定准备金，后一部分属超额准备金。

（2）所谓派生存款，它相对于原始存款而言，是指商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出来超过最初部分存款的存款，是商业银行创造的存款货币。它是商业银行在其超额储备的基础上，将负债贷款转化的存款货币。这是商业银行货币的主要部分，商业银行创造派生存款的能力，受其掌握的原始存款（商业银行掌握的部分基础货币）的限制，亦即支付能力或清偿能力的限制。因而，中央银行经常根据货币政策需要松紧银根，通过调整法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务等手段，吞吐基础货币，改变货币乘数，调控商业银行创造的派生存款的增加。

（3）原始存款与派生存款的区别:

①原始存款是派生存款的基础，没有原始存款，就没有派生存款，但在我国的整个货币供应总量中，派生存款的数量要大大多于原始存款。

②原始存款的来源是银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。而派生存款是在商业银行内部体系中产生的，他们的来源不同。

5． 简述影响国际资本流动的因素。

【答案】由于国际资本流动有长期与短期之分，两种性质不同的国际资本流动受各种因素影响的程度也有一定的差异。总体而言，影响国际资本流动的主要因素有:

（1）经济增长的差异

从本质上看，资本是趋利的，因此，在何处投资，以何种方式投资，投资规模大小，主要取决十投资的预期利润。在国内市场经济增长相对缓慢，而其他国家经济增长势头强劲时，追逐更高收益的资本就会向国外流动。美国在20世纪90年代经济增长超过欧洲及日本，导致大量欧洲及日本资本流向美国。而亚太地区经济在20世纪80年代后持续保持高速增长，也对国际资本形成了强大吸引力。

（2）利率的差异

利率是引导国际短期资本流动的一个主要影响因素。往往表现为高利率国家资本流入，低利率国家资本流出。因此，在国际收支不平衡时，提高利率吸弓}外国短期资本流入就成为一种较为普遍的做法。

（3）市场开放及成熟度

开放的市场不仅为国际资本的流动提供了可能，也意味着为资本提供了更多的市场机会。在国内市场相对饱和时，资本对正在开放的市场就会产生极大的兴趣。另外，市场的成熟程度对国际资本流动也有重要影响。市场的成熟主要表现为完善的法律法规体系、稳定的制度安排、规范的市场运作，这对国际资本获得正常投资收益具有重要的保障。

（4）成本的高低与市场需求的大小

这两个因素对国际直接投资具有极其重要的影响。从获得更高利润的角度进行分析，显然，