当前位置：问答库＞考研试题

目录

2017年东北师范大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟题（一） . 2 2017年东北师范大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟题（二）10 2017年东北师范大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟题（三）17 2017年东北师范大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟题（四）23 2017年东北师范大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟题（五）32

一、名词解释

1． 不存在的信息

【答案】在保险过程的各个环节上，不论买者还是卖者都无法获得完全的信息，即不存在的信息。保险合同承诺的是未来的支付，它的价格是在生产成本（索赔和费用）未知的情况下厘定的。如果某人无法了解当前和未来所作选择的结果，他就面临着小确定性。这种小确定性导致他采取一些改进行为，以减轻风险。这类对冲行为消耗了额外的资源，从而减少犷社会的整体福利。经济波动、通货膨胀、新颁法律和规章、消费者态度和偏好的变化等环境因素增加了卖者和买者的不确定性，使决策行为呈现次优的状态。人们通过分散化经营和建立无力偿债保障基金等方式来应对类似的情况。

2． 团体信用人寿保险

【答案】团体信用人寿保险是指为保全住宅贷款定期付款销售等分期偿还债权，由贷款提供机构或信用保证机构作为投保人（受益人），以与其发生借贷关系的众多分期付款债务人作为被保险人，同保险人签订的一种团体保险合同。

通常，团体信用人寿保险合同以未清偿的债务额为合同的保险金额，在债务清偿前，如果被保险人死亡或达到合同预定的高度残障状态致使其收人中断，由保险人给付相当于未清偿债务额的金额给受益人。因此，从原则上讲，团体信用人寿保险的保险金额将随债务的分期偿还而逐步递减。

3． 比例给付条款

【答案】比例给付条款，亦称共保比例条款。在健康保险中，由于是以人的身体为保险标的，不存在是否足额投保问题，同时由于健康保险的风险不易控制，因此，在大多数健康保险合同中，对于保险人医疗保险金的支出均有比例给付的规定，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。比例给付，既可以按某一固定比例（例如，保险人承担70%，被保险人自负30%）给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比例累计递减。这样规定，既有利于保障被保险人的经济利益，解除其后顾之忧，也利于保险人对医疗费用的控制。

4． 确认保证

【答案】保证是最大诚信原则的一项重要内容，根据保证事项是否已经存在可将保证分为确认保证和承诺保证。确认保证是投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。确认保证是要求对过去或投保当时的事实作出如实的陈述，而不是对该事实以后的发展情

况作保证。例如投保人身保险时，投保人保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，但不保证今后也一定如此。

5． 保险监管的静态纳什均衡

【答案】一般来说，监管机构的监管政策在某种程度上限制了保险机构的竞争能力和获利能力，出于自身利益驱动，保险机构会进行一些创新以突破保险监管（简称DR ），以寻求新的盈利机会，扩大生存空间。当保险机构的创新出现后，监管机构可能适应形势变化放松原有的监管政策或针对创新实施新的监管政策（简称RR ），这样保险机构面对监管机构的新监管政策，可能又进行新的创新以突破新的监管。这样，监管一创新和突破监管一重新监管一重新创新和突破监管的过程便会持续下去，使保险监管政策具有了动态调整性质，在此调整过程中，监管部门和保险机构一直在不断适应。

假定监管处于某个均衡状态。如果这时市场形势发生了变化，保险机构突破监管机构能获得新的获利机会，此时便要考虑突破监管的收益和成本。用ER 1（DR ）表示突破监管给保险机构带来的收益的期望值; EC （为保险机构突破监管的成本，例如可能受到监管机构处罚的期望值。I DR ）

如果

新监管不发生，即:

则DR 发生;

则DR 不发生;

则RR 发生;

则RR 不发生。

其中:下标I 代表金融机构，下标B 代表监管机构，NRR 表示监管机构不进行重新监管。 由于保险机构和监管机构可以对对力的行为做出预期，这样上述各式可改写为:

则DR 发生;

则DR 不发生;

则RR 发生;

则RR 不发生。

如果存在RR*，DR*，此时:

且

x=x**，这时保险监管实现了静态纳什均衡。

则DR*、RR*都不发生，存在则突破监管不发生。假定突破监管发生了，则监管机构是否进行重新监管，仍要看目标函数值的变化趋向，如果重新监管后的f 的期望值上升，则重新监管发生，否则，重

二、简答题

6． 试列举4种直接保险销售渠道，并说明其优劣。

【答案】保险直接销售渠道主要有:公司员工销售、门店销售、电话销售、网络销售、直接邮件销售等。

（1）公司员工销售，

即保险公司利用自己公司的工作人员对保险消费者直接提供各种保险险种的服务。

优点:保险公司自己的员工直接面对消费者推销产品能够增强可信度和说服力，能够代表公司的形象和利益，能够跟踪服务，对销售的整过过程给予全方面的支持，特别是售后服务。

缺点:它要求适应于规模庞大，经济实力强，分支机构多且平衡的公司，需要投入大量的人力物力，如办公地点，各种设备，大量的专业营销人员，这样不仅增加了很多额外的费用，还增加了营运的成本，进而影响公司的长远收益。

（2）门店销售

即保险公司通过开设多网点销售服务点，来为消费者提供保险服务。优点:有固定的营运场所，能够直接与客户进行面对面的交流，增进与顾客之间的感情交流，使客户增加信任感，进而提高销售成功率。同时，也更加方便客户进行售前售中售后的咨询。

缺点:需要开增许多网点，同时也需配备更多的工作人员，使营运成本大大提高。

（3）电视销售、电话销售和网络销售

即保险公司专门工作人员通过电视、电话或网络推销保险产品和宣传公司的保险业务。 电视、电话销售和网络销售都属于新型的销售渠道，主要的优点有:

①对客户所言，费用相对便宜，投保方便快捷。由于直接和客户进行接触，可以大幅节省经营成本、人力、场地和信息费，大大降低了经营成本，同时避免了与中介打交道的麻烦，投保手续方便快捷。此外可以享受全天候的服务，投保人和保险公司可以24小时进行交易; 同时这种销售渠道还可以保护客户的隐私。

②新式销售渠道作为一种创新性的有效的沟通工具，可以拉近保险公司和客户的距离。客户可以足不出户获取从保险公司的背景到具体保险产品的详细情况，还可以自由选择保险公司及相应的险种，并进行对比。

③新式销售渠道可以拓展保险公司的业务范围，新式销售渠道可以挖掘潜在的保险需求，有利于财产保险公司创新险种、拓展业务、提高经济效益。同时有利于加强公司的宣传攻势，新式销售渠道可以在时间、空间的范围内加强保险公司宣传。

这些新型营销渠道的主要缺点在于:

①缺少专门的一对一的服务，特别是针对公司客户、大客户而言，不能提供专门、个性化的服务，客户的满意度较低。

②新式销售渠道对信息和服务的要求较高，这就要求保险公司加强对信息的管理，以信息为基础，在自己的营销渠道体系中启用能快速传递信息的渠道方式。

③易存在欺诈行为，影响公司及行业的形象。

7． 现代保险应具备哪些条件?

【答案】现代商业保险应具备的条件主要包括以下五个方面的内容:

（1）可保风险的存在

可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般来说可保风险应具备的条件包括:

①风险应当是纯粹风险。即风险一旦发生成为现实风险事故，只有损失的机会而无获得的可