2017年西南财经大学金融学综复试实战预测五套卷
● 摘要
一、名词解释
1． 扩大的价值形式
【答案】随着社会分工的出现，共同生产逐渐被个人生产所代替，私有制出现以后，公社和公社之间的交换，一步一步地为个人与个人之间的交换所替代，交换日益发展成为经常的现象。这时，一种物品不再是非常偶然地才和另外一种物品发生交换关系，而是经常地与另外多种物品相交换，于是，一种物品的价值就会由许多其他物品表现出来。对于一种物品的价值可以由许多种商品表现出来，而所有物品都可成为表现其他物品的等价物的这种情况，马克思称之为扩大的价值形式。
2． 创业板市场
【答案】创业板市场是指风险资本所培育的企业，在上市之初，一般具有经营历史短、资产规模小的特点，加之它们是在一些新的领域内发展，失败的风险较大，通常满足不了一般的上市条件。而风险投资家又无不力求较早地把企业推向市场以撤出资金。鉴于这样的原因，需要建立有别于成熟企业股票发行和交易的市场，专门对小型企业以及创业企业的股票进行交易。这种市场一般称为创业板市场，或二板市场、小盘股市场。创业板市场是主板市场之外的专业市场，其主要特点是在上市条件方面对企业经营历史和经营规模有较低的要求，但注重企业的经营活跃性和发展潜力。
3． 市场均衡
【答案】市场均衡即市场总供求均衡。总供给（AS ）是由提供给市场的商品、服务构成，大致可分为两种:消费品供应和生产品供应。总需求（AD ）是由指向于市场的支出构成。也可大致分为两种:一是消费支出; 二是投资支出。总供求均衡的条件是:消费支出+投资支出一消费品供应+生产品供应
4． 国际信用
【答案】指国与国间相互提供的一种信用形式，是国际经济发展过程中资本运动的主要形式。授信国通过借贷资本推动商品输出，而受信国则利用外资促进本国经济发展，主要形式有出口信贷，政府信贷，国际金融组织贷款，商业贷款，补偿贸易等等。国际信用促进了国际贸易的发展，加强了各国间的经济联系，是国际经济合作的必要形式之一。
5． 买入价（Buying Rate）、卖出价（Selling Rate）与中间价（Middle Rate）
【答案】从银行买卖外汇的角度考察，汇率可分为买入价、卖出价和中间价。买入价是银行买入外汇时所使用的汇率，由于这一汇率多用于出口商与银行间的外汇交易，故也称为“出口汇
率”。卖出价是银行卖出外汇时所使用的汇率，由于这一汇率多用于进口商与银行间的外汇交易，故也称为“进口汇率”。银行买卖外汇时，以低价买进、高价卖出，从中获得差价收益。在以直接标价法标价的国家中，银行所报的外汇汇率的前个数字是买入价，后一个数字是卖出价; 在以间接标价法标价的国家中，银行所报的外汇汇率的前一个数字是卖出价，后一个数字是买入价。
中间价是银行买入汇率与卖出汇率的平均数。其计算公式为:中间价=（买入汇率＋卖出汇率）/2。它是不含银行买卖外汇收益的汇率。中间汇率常用来衡量和预测某种货币汇率变动的趋势。西方报刊在报道汇率消息时，常采用中间汇率。
6． 预防性需求
【答案】指企业或个人为了应付突然发生的意外支出，或者捕捉一些突然出现的有利时机而愿意持有一部分货币。根据凯恩斯的观点，货币的预防性需求也是同收入成正比的。但是凯恩斯的投机性货币需求不考虑利率变动的影响，与现实情况不符。在考虑了收入与支出在时间上的不确定性以后，惠伦等人论证了预防性动机的货币需求同样为利率的减函数，惠伦模型最有代表，他假设有3个影响因素:非流动性成本，持有预防性现金余额的机会成本，收入与支出的平均和变化情况。即
正相关，与利率r 负相关。
7． 费雪效应
【答案】费雪效应指通货膨胀预期导致利率上升的现象。费雪方程将名义利率与预期通胀联系起来，用来分析实际利率的长期行为，并导出一个关于货币增长、通货膨胀与利率的重要关系:长期中当所有的调整都发生后，通货膨胀的增加完全反映到名义利率上，即要求名义利率对通货膨胀的一对一的调整，这种长期效应被称之为“费雪效应”。如果费雪效应存在，则名义利率的上升并非指紧的货币政策而是反映通货膨胀率的上升。
8． 基本性失衡（Basic Disequilibrium）
【答案】基本性失衡是指由国际收支基本差额引起的失衡。基本差额指在国际收支平衡表中，经常项目和长期资本及金融项日两项收入与支出相抵后出现的差额。经常项日和长期资本流动主要受该国生产率的长期变化、生产要素的有效配置、消费者偏好及预期资本利润率等基本经济因素的影响，因此，基本差额一般可以反映一国国际收支状况的长期趋势。正因为如此，基本性失衡通常作为衡量一国国际收支长期平衡与否的指标。如果一国出现基本性失衡，往往意味着该国国际收支的长期性失衡。当基本差额不为零时，即发生了基本性失衡。当一国出现基本性失衡即长期性国际收支失衡后，政府就有必要采取适当的调节政策予以纠正。
，
即最适度的预防性现金余额同净支出方差。与非流动性成本b
二、简答题
9． 简述金融监管的目标和基本原则。
【答案】（1）金融监管的总体目标就是通过对金融业的监管，维持一个稳定、健全、高效的金融制度，这是由金融业在社会经济中举足轻重的地位和作用决定的。具体来讲，金融监管目标可以分成四个层次:
①保证金融机构的正常经营活动，保护存款人的利益和金融体系的安全:
②创造公平竞争的环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高效率;
③确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致;
④增强本国金融业在国际市场上的竞争力。
（2）金融监管的原则主要是:
①依法监管的原则，即银行机构必须接受国家金融管理当局的监督; 必须保持管理的权威性、严肃性、强制性和一贯性从而达到有效性。
②适度竞争原则，即金融监管的重心应放在创造适度的竞争环境上; 放在形成和保持适度竞争的格局和程度监测上; 放在避免造成金融机构高度垄断失去竞争的活力和生机上; 放在防止出现过度竞争、破坏性竞争从而危及金融业的安全稳定上。要求管而不死，活而不乱，限制竞争又不消灭竞争，使金融机构追求利润但又不能疯狂冒险，有风险但又要保障安全。
③自我约束的原则，即将内部的自我约束与外部强的制管理相结合。
④综合性管理原则，即银行监督应具有综合配套的系统化和最优化的要求，应将行政、经济、法律等管理手段配套使用。
⑤社会经济效益原则，即在实施监管的过程中，应充分考虑到:金融机构的设立及其业务活动是否符合经济发展的需要，是否有利于提高社会经济效益，金融市场的运行状况及各个主体的行为是否有利于促进整个社会经济的稳定运行和发展，在此基础上来确定监管重点和选择相应的管理手段。
⑥管理机构的一致性原则，即金融监管各级机构应该按同一标准进行监管。
10．影响基础货币投放的主要因素有哪些?
【答案】基础货币一般由存款准备金和流通在银行体系以外的现金两部分组成，因此影响基础货币投放的主要因素，具体说来就是影响两部分的囚素:
（1）影响商业银行存款准备金变动的因素
①存款准备金率。如果中央银行提高存款准备金的比率，商业银行上交存款准各金越多，基础货币量增加。
②流通中的现金量。流通中的现金流入银行系统的数量增加，能使商业银行上缴存款准备金随之增加。
③中央银行买卖信用证券以及外汇的数量。买进有价证券和外汇，就能使商业银行的上缴存款准备金增加。
④中央银行对商业银行放款、贴现的松紧。如果中央银行扩大或放松对商业银行的放款、贴现，商业银行在中央银行的存款准备金也能够增加。