2018年北京语言大学计算机应用技术838专业综合一(含金融学和数据库原理)之金融学考研强化五套模拟题
● 摘要
一、名词解释
1． 资本市场
又称长期资金市场，是以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场，广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场; 狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。
【答案】
2． 存款保险制度
【答案】存款保险制度是指商业银行按规定根据存款额的大小按一定保险费率投保的制度。这一制度指定了一个统一的保险机构，要求经办存款的机构都缴纳保险费给该保险机构。当投保存款机构流动性不足，不能支付存款人提现需要时，该保险机构在一定限度内代为支付。存款保险制度发起力一式或组织形式主要有政府设立、政府当局与银行业联合组成、银行业自己组织月种形式，对保护存款人利益和金融稳定起到一定作用。
3． 金融风险
【答案】是指潜在的损失可能性。金融风险与金融脆弱性意义相近。金融脆弱是指风险积聚所形成的“状态。金融风险概念既用于微观领域，也用于宏观领域。金融脆弱性多用于对金融体系的讨论。
4． 货币供应的内生性
【答案】货币供应的内生性是随货币供给新论的发展而逐步发展和完善起来的概念。其主要内容是认为货币供给“旧论”所隐含的货币供给是外生变量的观点是错误的，货币供给受利率与货币需求的影响，强力货币（H ）与货币供给（M ）之问并不存在简单明确的倍数关系。银行的资产负债规模及公众的货币需求量具有很大的利率弹性，利率的变动会影响银行调整其资产负债规模，也会引导社会公众改变其资产偏好行为，从而影响中央银行货币供应量的倍数扩张机制。另外，银行的贷款要求等因素也影响内生性行为。最后，二战后非银行金融机构的兴起，打破了其与商业银行间的区别，从而使非银行金融机构也加入了商业银行货币信用创造的行列，这些都使中央银行的货币供应量成为一个内生性的变量。凯恩斯的货币供给理论，新剑桥学派的货币供给理论，货币供给新论等承认货币供应具有内生性。
5． 直接标价法（Direct Quotation）
【答案】直接标价法又称“应付标价法”或“价格标价法”，指以一定单位（（1或100, 10000个单位）的外国货币为标准，折成若干单位的本国货币来表示汇率的标价方法。它是与间接标价法相对应的汇率标价方法。在此标价法之下，汇率是以本国货币表示的单位外国货币的价格。汇率越高，表示单位外币所能换取的本国货币越多，表明外国货币的币值越高、本国货币的币值越低。包括中国在内的世界上绝人多数国家目前都采用直接标价法。
二、简答题
6． 论述利率的经济功能。
【答案】一般说来，利率的经济功能包括以下几个方面的内容:
（1）中介功能。指在各种主体以及各种市场间起联系作用。具体体现在三个方面:首先，它连接了宏观经济和微观经济，宏观经济变化状况的信息可以通过利率的变动传达到微观经济决策中; 其次，它沟通金融市场与实物市场，两个市场上各种利率的联动性，使金融市场和实物市场之间相互影响，紧密相关; 再次，它联系了国家、企业和个人三方面的利益，利率变动将导致经济利益在三者间进行重新的调整分配。
（2）分配导向功能。指国民收入通过利息进行分配和再分配，引导投资方向，以合理筹集和使用资金，从而促进国民经济发展。首先，在借贷双方的初次分配时，利率从总体上确定了剩余价值的分割比例; 然后，利率可以调整消费和储蓄的比例，使盈余部门的资金流向赤字部门，对整个国民收入在各领域的投入进行再分配，对资金流向和流量加以引导和调节，提高效率。
（3）调节功能。指通过利率的灵活变动，可以协调国家、企业和个人三者的利益，促使资金运动符合客观规律，促使各种比例关系得到合理调整。一方面，它可以调节宏观经济活动，主要是调节供给和需求的比例，调节消费和投资的比例关系; 另一方面，可以调节微观经济活动，主要是调节企业和个人的经济活动等，使之符合经济发展的需求和国家的政策意图。
（4）动力功能。利率的存在能全面、持久地影响各经济主体的物质利益，物质利益的实现成为推动社会经济发展的内在动力，激发经济主体从事经济活动的动力，从而推动整个社会经济走向繁荣。
（5）控制功能。利率的变动可以控制关系到国民经济全局的重大经济活动，使其达到平衡协调发展。例如，通过利率的调整影响投资规模、物价等等。
总之，合理的利率有利于进行有效的宏观控制，从而保证国民经济良性循环。
7． 影响行政管理支出规模的因素。
【答案】行政管理支出，是财政用于国家各级权力机关，行政管理机关和外事机构，行使其职能所需要的费用支出。
影响行政管理支出的因素主要有以下几个方面:
（1）机构设置。国家行政管理机关的日常开支，直接构成行政管理支出的主要内容。通常情
况是行政管理机关设置得越多，所需的行政开支也就越多。
（2）人员配备。行政管理部门是劳动力密集型部门，其工作人员都是国家的公务员，这些公务员素质的高低对行政管理支出有着重要的影响。行政公共劳务的提供需要消耗一定的人力、物力和财力资源，这里的人力资源实际上指的就是公务员的数量和质量。其中质量问题事实上就是公务员的素质问题。高尚的道德情操、合理的知识结构、较强的组织能力以及健康的体魄等，都构成公务员素质的重要内容，并对国家则政的行政支出规模产生影响。
（3）内部的激励约束机制和外部监督体系。内部激励机制是使行政部门及其工作人员的私人口标与社会口标一致化的利益诱导机制，如物质奖励制度、升迁制度等; 内部约束机制是防止私人目标与社会目标非一致化的利益处罚机制，如行政处罚、物质利益处罚等。所谓外部监督，是指行政管理部门以外的单位、团体和个人对行政部门的监察和督促。外部监督是一个体系，包括正式监督制度（法律和规定）和非正式监督制度（如新闻媒体监督、群众举报等）。加强监督的实
质，就是增加政府行政过程的透明度，减少信息不对称，从而降低政治行政过程的委托代理成本。
另外，一些客观因素的变化也可能影响一定年度内的行政经费的变动，如国家在经济制度转换时期，可能调整政府组织结构而引起行政支出的变化; 在国家面临突发形势时（如战争）通常会大力压缩行政开支; 在通货膨胀引起价格上涨时期，可能使行政支出也出现相应增长，但这些客观因素对行政支出的影响大多表现在一定时期内，一旦国家形势趋于正常，这些因素的影响也将消退。
8． 简述金融中介机构的主要职能。
【答案】金融机构作为一个特殊的企业，它在经济中发挥以下职能:
（1）信用中介职能。信用中介职能是金融中介机构最基本的职能。这一职能是指通过金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金集中起来，再通过资产业务把它投向国民经济各个部门。金融机构作为货币资金的贷出者和借入者的中介，实现资本的融通，并从吸收资金的成本与发放贷款的利息、投资收益的差额中获取利差收入，形成其利润。
信用中介职能既可以实现资金在盈余者与短缺者之间的转移，还可以实现长短期限不同的转换。
（2）支付中介职能。支付中介职能是指为工商企业办理与货币运动有关的技术性服务。如通过存款在账户上的转移，代理客户支付; 在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金的周转，促进了再生产的扩大。
（3）信用创造功能。信用创造功能是指通过贷款和投资活动创造存款货币，扩大信用规模的功能。金融机构利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提取现金的情况下，就增加了银行的资金来源，最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。