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一、名词解释

1． 信用合作社

【答案】指山个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其资金主要来源于其成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。起初，信用合作社只发放短期生产贷款和消费贷款。现在，一些资金充裕的信用社开始为生产设备更新，改进技术等提供中、长期贷款，并逐步采取了以小动产或有价证券为担保的抵押贷款方式。按照地域不同，信用合作社可分为农村信用合作社和城市信用合作社。

2． 间接标价法（Indirect Quotation）

【答案】间接标价法又称“应收标价法”或“数量标价法”，指以一定单位（1或100, 10000个单位）的本国货币为标准，折成若干单位的外国货币来表示汇率的标价方法。它是与直接标价法相对应的汇率标价方法。在此标价法之下，汇率是以外国货币表示的单位本国货币的价格。汇率越高，表示单位本币所能换取的外国货币越多，表明本国货币的币值越高、外国货币的币值越低。目前只有英国和美国采用间接标价法，但美元对英镑汇率保持了过去习惯用的直接标价法。 3． 保险公司

【答案】指办理保险业务，在风险发生时对投保人或被保险人按照合同约定给予赔偿或支付的金融中介机构。保险公司的资金来源主要是投保人交纳的保险费; 资金运用主要分成两部分，一部分用于应付赔偿所需。另一部分用于投资证券、发放不动产抵押贷款和保单贷款等。保险公司按照不同的分类标准可以划分为:法定保险公司和自愿保险公司，财产保险公司和人寿保险公司、公营保险公司与私营保险公司以及公私共营保险公司、原保险公司和再保险公司等。保险公司是除银行外最重要的金融机构，在各国国民经济中发挥着重要的作用。

4． 预防性需求

【答案】指企业或个人为了应付突然发生的意外支出，或者捕捉一些突然出现的有利时机而愿意持有一部分货币。根据凯恩斯的观点，货币的预防性需求也是同收入成正比的。但是凯恩斯的投机性货币需求不考虑利率变动的影响，与现实情况不符。在考虑了收入与支出在时间上的不确定性以后，惠伦等人论证了预防性动机的货币需求同样为利率的减函数，惠伦模型最有代表，他假设有3个影响因素:非流动性成本，持有预防性现金余额的机会成本，收入与支出的平均和变

化情况。即

正相关，与利率r 负相关。 ，

即最适度的预防性现金余额同净支出方差。与非流动性成本b

5． 格雷欣法则（Gresham'slaw ）

【答案】格雷欣法则又称“劣币驱逐良币律”。在金银复本位制下，金银两种货币按国家规定的法定比例流通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。当金币与银币的实际价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（即“良币”）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即“劣币”则充斥市场，这就是所谓的“劣币驱逐良币”。

二、简答题

6． 简述通货膨胀预期产生的经济效益。

【答案】（i ）通货膨胀预期是指在货币经济中，经济主体对未来通货膨胀率进行的估计。理论上看，预期形成主要由两种假设:①适应性预期假设。根据前期实际通货膨胀率及实际通货膨胀与预期通货膨胀的差值做出，所运用信息均为以前各期的信息。②理性预期假设。经济主体利用但前所能得到的各种信息进行综合分析，做出通货膨胀预期。

（a ）通货膨胀预期的经济效益主要表现在宏观和微观两个力一面:

第一，通货膨胀预期的宏观经济效应主要体现在:

①通货膨胀被预期到的程度越大，通货膨胀对预期经济变量的作用就越小，即只有没有预期到的因素，才会对产出和就业产生影响。

②通货膨胀预期构成对实际利率和名义利率的差异，实际利率是投资的决定因素之一，名义利率则是手持货币的机会成本，因而通货膨胀预期将直接影响货币需求以及资本积累，从而成为宏观经济变量均衡的一个决定因素。

第二，通货膨胀的微观经济效应主要体现在:

①通货膨胀预期导致货币工资率变动（上升）滞后过程的缩短和积累能力的削弱。

在现代经济生活中，经济主体行为的一个显著特征是加强了对未来经济变动的预期。在实际经济运行中，随着通货膨胀现象的持续存在，人们对通货膨胀的预期口益成为一种习惯性的行为，并支配和调整着其自身的其他经济行为。最重要的是人们通过各种方式和各种途径使货币工资率的增长尽可能跟上价格上涨的速度，所谓的“货币工资指数化”是其最规范、最典型的表现。

就经济的长期增长有助于资金（资本）积累而言，如果在通货膨胀期间，货币工资率上升的时滞过程很短，并且特别是当货币工资一旦上升，超过劳动生产率增长与价格上涨率之和时，那么，通货膨胀就难以促进经济的更快增长。

②通货膨胀预期有可能导致发生临时性的过度购买行为。

如果说通货膨胀预期导致的货币工资率变动（上升）滞后过程的缩短，是通过影响后续生产能力来削弱通货膨胀的经济增长效应的话，那么，通货膨胀预期所引起的经济主体（企业和家庭）

的过度购买，则是通过经济的波动来抵消通货膨胀所可能带来的短期经济增长效应的。

受通货膨胀预期的影响，企业和家庭（消费者）经济会存在过度购买行为。在较高的通货膨胀率被预期继续存在并有可能加速的情况下，企业做出的反应是增加存货，使其超过正常的存货量。企业这种不断增加存货的目的在于保证在通货膨胀率下跌之前，按预期的比现时价格高得多的价格出售产品，以得到大量利润这种预期所引起的经济行为，出了鼓励某些企业增加存货以外，还可能鼓励他们扩大用于购买新工厂设备的费用，是以这样的预期为前提的:借贷成本和生常资料（投资品）买价在以后若干年会不断上涨。

受通货膨胀预期的影响，消费者也会加入到这种过度购买的浪潮中。当然，他们并不会像企业那样大量购买和保持可以用于在出售的产品和存货，而是积存耐用消费品和不易腐烂的商品，这种积存通常远远超过正常水平。

由通货膨胀预期引起的过度购买，虽然会短暂地促进经济增长和市场繁荣，但是，由此引起的经济过程的调整，肯定会导致下一轮经济增长的减速和市场“疲软”现象的出现。如果过度购买行为特别严重，那么下一轮经济增长就不仅仅是减速，而是严重的衰退。持续性的过度购买，是以持续性的过度货币供给为前提的。在现实经济中，货币当局不可能持续的满足企业的这种过度的货币需求。在一个适当的时候，它会减少以至拒绝为满足这种货币需求而给予的贷款。所以从整体上来看，企业不可能连续筹措到他们力求积累的存货额所需要的全部货币资金。这就是说，过度购买肯定是一个非持久的过程，过度购买行为的结束，意味着大规模增加存货的结束和存货减少的开始。随着存货的减少，通货膨胀会有所抑制，价格上涨的速度会放慢，这时经济的减速将是难以避免的事情，严重时，会出现经济的停滞和衰退。

所以，通货膨胀即使能带来短期经济增长效应，那也会被后续的经济滑坡所抵消。

7． 如何认识支付清算系统的作用?

由中央银行组织的支付清算系统是各国金融体系中重要的基础设施，它不仅可以安全、高效地清偿债权债务关系，加速社会资金周转，还有利于中央银行正确地制定和实施货币政策。其具体作用主要有:（1）支持跨行支付清算。商业银行总行及其分行与所在地支付系统的城市处理中心连接，通过支付系统提供的开放的业务处理路径，实现跨行支付业务的快捷、安全、方便处理，并有利于实现其最终清算。（2）支持货币政策的制定和实施。中央银行负责支付清算系统，可以全面及时掌握支付信息，有利于正确地分析金融形势、制定货币政策。同时，支付系统又是实施货币政策的重要渠道。例如，通过提供便利或设置障碍，支付系统可以加快或放慢货币流通的速度; 通过公开市场操作业务系统与支付系统连接，使中央银行的债券买卖与金融机构的账户处理同步完成，实现资金的即时转账，可以有效地缩短公开市场业务这一货币政策工具的时滞。（3）有利于商业银行流动性管理。商业银行总行及其分行可以通过支付系统实时监控本机构及辖属各分支机构清算账户的变动情况，并灵活地进行头寸调度，提高资金使用效率。系统还为商业银行提供紧急融资服务，提高商业银行的支付能力。（4）有利于防范和控制支付风险。支付系统通常设置头寸预警功能，金融机构清算账户达到余额警界线时，系统自动报警，中央银行可对清算账户实施必要的控制。此外，系统还具有支付清算信息和异常支付监测等功能。