● 摘要
摘 要
时代变迁，人们不断追求更加快速、高效的生活节奏。全球化、信息化、网络化成为金融行业保持旺盛活力的关键。电子银行是银行通过电子化渠道向客户提供银行相关产品和服务的业务,属于一种新兴的银行服务渠道。华夏银行成立于1999年10月，是一家全国性质的股份制商业银行，华夏银行在1995年改制股份有限公司，并在上海于2003年9月挂牌上市，成为全国第五家上市银行。其电子银行业务凭借其快速、便捷、功能丰富的特性而获得越来越多用户的青睐，使得网上银行用户数量和交易量飞速攀升。但由于针对电子银行反欺诈风险监测功能的缺失，导致许多环节都存有漏洞或需人工完善，随之产生了各种问题。例如：反欺诈工作无法流程化、智能化，许多制度无法完全落实，无法判定银行员工是否违规操作，无法及时准确的识别处理不安全交易等等。在网络安全已成为用户最为关注的今天，以上问题造成该行由于电子银行欺诈等犯罪率的上升而导致资金、信誉双损失，为企业未来的发展带来了不小的阻力。
本课题来源于华夏银行建设电子银行反欺诈风险监测系统的项目。该项目设计并实施的电子银行反欺诈风险监测系统有效的解决了上述问题，形成综合的风险监测、跟踪处理的体系模式，及时识别、处理不安全交易，提高了风险事件的处理效率等。该系统基于工作流技术，系统体系架构分为表示层、业务逻辑层以及数据层，数据层主要是完善的数据库；业务逻辑层属于系统核心，包含了各类管理控制平台；表示层是系统的展现部分，包括登陆、查询、监控、风险报告等。
本文针对华夏银行自身电子银行风险监测方面的缺失，设计并实施该系统，并对系统进行了测试。目前，该系统已经在华夏银行上线运行，使得该公司的电子银行反欺诈工作提高了监控精度，增强了管理效率，提升了自动化、流程化、智能化水平。