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2017年北京工商大学经济学院431金融学综合[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题（一） .... 2

2017年北京工商大学经济学院431金融学综合[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题（二） .. 11

2017年北京工商大学经济学院431金融学综合[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题（三） .. 21

2017年北京工商大学经济学院431金融学综合[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题（四） .. 32

2017年北京工商大学经济学院431金融学综合[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题（五） .. 40

一、名词解释

1． 准中央银行制度

【答案】准中央银行制度是指由几个政府机构或由受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能，而没有设立完全意义上的中央银行，又称类似中央银行制度。采用准中央银行制度的国家大多是一些经济水平较低，金融体系不够健全的发展中国家，也有一些经济体系与结构较为特殊的国家或地区，如新加坡、卢森堡和我国的香港地区等。

2． 国际间接投资（International Indirect Investment）

【答案】国际间接投资又称国际证券投资、对外间接投资。指在国际债券市场上购买中长期债券，或在外国股票市场上购买企业股票的一种投资活动。这种投资以取得利息或股息等形式的资本增值为目的，以被投资国的证券为对象。国际间接投资者并不参与国外企业的经营、管理活动，其投资是通过国际资本市场（或称国际金融证券市场）进行的。从一国资本流入和流出的角度来看，购买国际证券意味着资本的流出，发行国际证券则意味着资本的流入。

国际间接投资的最突出的特点，也是它与国际直接投资最大的区别在于:投资者通过购买外国发行的债券或股票方式所进行的投资，只能获得固定股息和红利收益，而不能获得国外公司或企业的实际管理控制权。但因此也不用承担企业亏损的责任，风险较小。

国际间接投资产生的原因主要有两个:一是获取定期金融性收益; 二是利用各国经济周期波动的不同步性和其他投资条件的差异，在国际范围内实现投资风险分散化。但是，也有不少证券购买者真实的目的是利用证券交易进行投机，这些人本质上是投机者而非投资者。

近几年来，国际间接投资增长迅猛，发挥着巨大的作用:为了进行国际证券投资，贸易顺差国大量吸收美元，这就保持了汇率水平的相对稳定; 通过国际间接投资，促进了长期资本在国际范围内的流动，加强了对发展中国家投资，成为许多国家发展资金的主要来源。

3． 国际收支平衡表

【答案】国际收支平衡表是指一国根据国际经济交易的内容和范围设置项目，按照复式记账原理，系统地记录该国在一定时期内各种对外往来所引起的全部国际经济交易的统计报表。第二次世界大战以后，国际货币基金组织收集并公布各成员国国际收支平衡表，为此，基金组织制订了编制国际收支平衡表的记账方法和基本内容。

编制国际收支平衡表的记账方法是复式记账法，即每一笔交易都是以价值相等、方向相反的账目表不。因此，国际收支平衡表在反映和记录一个国家对外经济交易时，一切收入项目或负债增加、资产减少项目都列为贷方，或称正号项目; 一切支出项目或负债减少、资产增加项目都列为

借方，或称负号项目。

国际收支平衡表的内容非常复杂、广泛，各国编制的国际收支平衡表也不尽相同，但均包括三个主要项目:①经常项目，反映实际资源在国际间流动的经济行为的项目，它是国际收支平衡表中最基本最重要的项目，主要包括货物、服务、收入和经常转移。②资本和金融项目。其中资本项目的主要组成部分包括资本转移和非生产、非金融资产收买或放弃。金融项目反映金融资产和负债所有权变更的所有权交易的账户，包括直接投资、证券投资、其他投资和储备资产。③平衡项目。它反映经常项目和资本与金融项目收支差额的项目，主要有错误与遗漏项目。

4． 到期收益率

【答案】指持有债券到期，债券获得的收入的现值与当前价值相等时的利率水平。

5． 实际利率

【答案】实际利率是指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。它剔除了通货膨胀率的影响，是储户或投资者得到利息回报的真实利率。其公式为:1+名义利率=（1+实际利率）

，也可以讲公式简化为名义利率通胀率（可用CPI 增长率来代替）×（1+通货膨胀率）。

6． 间接标价法（Indirect Quotation）

，指以一定单位（1或100, 10000【答案】间接标价法又称“应收标价法”或“数量标价法”

个单位）的本国货币为标准，折成若干单位的外国货币来表示汇率的标价方法。它是与直接标价法相对应的汇率标价方法。在此标价法之下，汇率是以外国货币表示的单位本国货币的价格。汇率越高，表示单位本币所能换取的外国货币越多，表明本国货币的币值越高、外国货币的币值越低。目前只有英国和美国采用间接标价法，但美元对英镑汇率保持了过去习惯用的直接标价法。

二、简答题

7． 简述货币乘数与存款货币扩张倍数的联系与区别。

【答案】（1）货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数; 存款扩张倍数又称存款乘数，是指总存款（或银行资产总额）与原始存款之间的比率。

（2）货币乘数和存款货币扩张倍数的相同点为:二者都是用以阐明现代信用货币具有扩张性的特点。

（3）二者的差别主要在于两点:一是货币乘数和存款货币扩张倍数的分子分母构成不同，货币乘数是以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值; 存款货币扩张倍数是以总存款为分子、以原始存款为分母的比值。二是分析的角度和着力说明的问题不同，货币乘数是从中央银行的角度进行的宏观分析，关注的是中央银行提供的基础货币与全社会货币供应量之间的倍数关系; 而存款货币扩张倍数是从商业银行的角度进行的微观分析，主要揭示了银行体系是如何通过吸收原始存款、发放贷款和办理转账结算等信用活动创造出数倍存款货币的。

8． 简述国债的分类。

【答案】（1）以发行区域为标准，可分为内债和外债

内债指国家在本国的借款和发行的债券。外债指国家向其他国家政府、银行、国际金融组织的借款和在国外发行的债券。

（2）以发行期限为标准，可分为短期国债、中期国债和长期国债

通常将一年期以下的称为短期国债，十年期以上的称为长期国债，期限介于两者之间的称为中期国债。

（3）以国债发行的性质为标准，可分为自愿国债和强制国债

自愿国债是指居民和团体自愿认购的国债，能够自由买卖、自由转让. 其发行量取决于债息水平、银行利率水平、通货膨胀率等因素。强制国债是国家凭借政治权力，利用行政的强制手段，强迫居民或团体购买的国债。这种国债一般是在国家财政发生特别困难而社会各界又对认购自愿国债不积极甚至采取抵制态度时采取的方式。

（4）以国债的流动性为标准，可分为可转让国债和不可转让国债

一般说来，自由转让是国债的基本属性，国家债券理应是可以进入证券市场自由买卖的，但也有一些国债券不能进入流通，不允许公开出售，如美国的“储蓄券”和我国1984年以前发行的国库券。

9． 简述金融中介机构的主要职能。

【答案】金融机构作为一个特殊的企业，它在经济中发挥以下职能:

（1）信用中介职能。信用中介职能是金融中介机构最基本的职能。这一职能是指通过金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金集中起来，再通过资产业务把它投向国民经济各个部门。金融机构作为货币资金的贷出者和借入者的中介，实现资本的融通，并从吸收资金的成本与发放贷款的利息、投资收益的差额中获取利差收入，形成其利润。

信用中介职能既可以实现资金在盈余者与短缺者之间的转移，还可以实现长短期限不同的转换。

（2）支付中介职能。支付中介职能是指为工商企业办理与货币运动有关的技术性服务。如通过存款在账户上的转移，代理客户支付; 在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金的周转，促进了再生产的扩大。

（3）信用创造功能。信用创造功能是指通过贷款和投资活动创造存款货币，扩大信用规模的功能。金融机构利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提取现金的情况下，就增加了银行的资金来源，最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。

信用创造功能的发挥，使银行可以超出自有资本和吸收资金的总量而扩大信用业务。当然，这种扩大不是无限的，它要受银行现金准备状况和经济发展对信用的客观需要的限制。