2017年对外经济贸易大学保险学院435保险专业基础[专业学位]之金融学考研题库
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一、名词解释
1． 消费信用
【答案】消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于生活消费目的的信用。消费信用与商业信用和银行信用并无本质区别，只是授信对象和授信目的有所不同。从授信对象来看，消费信用的债务人是消费者，即使用生活资料的个人和家庭。从信用目的来看，是为了满足和扩大消费者对消费资料的需求。
消费信用有两种基本方式:分期付款和消费信贷。分期付款是消费者在购买耐用消费品时，按规定比例支付一部分货款，其余部分要在一定时间内分期偿还，在货款付清之前，消费品的所有权仍属于卖方。消费信贷是指银行和其他金融机构直接以货币形式向消费者提供的以消费为目的的贷款，一般是用于购买耐用消费品、件房以及支付旅游费用等。
2． 收入性不平衡（Income Disequilibrium）
【答案】收入性不平衡是指一国国民收入相对快速增长而导致进口需求的增长超过出口增长所引起的国际收支失衡。引起国民收入发生变化的因素很多，可能是经济周期，也可能是经济增长速度，还可能是国家的经济政策。国民收入变化对国际收支的影响，主要是通过其对外需求的增减来实现的。一国国民收入的增加，将导致一国贸易支出和非贸易支出的增加; 国民收入减少，则贸易支出和非贸易支出都会减少。
3． 外汇平准基金（Foreign Exchange Equilibrium Fund）
【答案】外汇平准基金是指货币当局拨出一定数量的外汇储备和本国货币建立的基金。货币当局建立外汇平准基金的主要目的是调节临时性、偶然性的国际收支失衡。当国际收支发生逆差造成外汇市场上外汇需求超过外汇供给时，货币当局就动用该基金在外汇市场上卖出外汇，消除对外汇的超额需求，稳定汇率水平。当国际收支发生顺差造成外汇市场上外汇供给超过外汇需求时，货币当局就动用基金在外汇市场上买进外汇，消除对外汇的超额供给，以稳定汇率。用外汇平准基金来调节临时性、偶然性失衡的好处在于可使外部失衡的影响止于外汇储备阶段，而不影响国内经济与金融。另外，在浮动汇率制度下，货币当局还可以通过外汇平准基金的买卖来调节外汇供求，影响汇率，使之起到推动出口、增加外汇收入和改善国际收支的作用。
4． DD 模型
DD 模型是由Diamond 和Dybvig 两位美国经济学家在1983年提出的。DD 模型包括【答案】
三个基本观点:一，银行开办活期存款可以通过在那些需要在不同的时间消费的人们之间进行较好的风险分担来改进竞争性的市场; 二，提供这种改进的活期存款合同有一个大家不希望的均衡（银
，处于这种均衡状态时，所有的存款人都很惊慌并且马上提款，包括那些本来是愿意把钱行挤兑）
继续存在银行里的人; 三，银行挤兑引起实际经济问题，因为即使是健康的银行也会失败，这造成贷款被收同，生产投资被终止。为了制止或阻止银行挤兑，传统的工具有暂停存款变现和政府存款保险。
5． 对外资产（External Assets）
【答案】对外资产是指存入国外的各种财产以及以外币表示的各种债权和其他权益等。主要包括:①外国货币; ②外币有价证券; ③外币支付凭证，如商业汇票、银行汇票、银行存单、支票、本票、邮政储蓄货币; ④银行存款; ⑤其他外汇资金，如国际货币基金组织（IMF ）分配的普通提款权和特别提款权、银行间借款、政府援助贷款以及各种无偿援助、战争赔款、国外捐赠、汇款:⑥在外国购置的不动产等。
6． 特里芬难题
【答案】特里芬难题是指一种主权货币作为国际储备货币的货币制度的两难处境，即信心和清偿力之间的矛盾。布雷顿森林体系下，美元直接与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩，即“双挂钩”体系，实际上是一种美元本位制。因此，它的运行既要求储备货币发行国——美国保证美元按固定官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心，又要求美国提供足够的国际清偿力即提供足够的美元，以促进生产和国际贸易发展的顺畅运转。而信心和清偿力又存在着不可克服的矛盾，美元供给太多就会有不能兑换的危险，从而发生信心问题，美元供给太少就会发生国际清偿力不足的问题。这一布雷顿森林体系的根本缺陷是美国耶鲁大学教授特里芬在20世纪50年代第一次
，布雷顿森提出的，故称“特里芬两难”。从四五十年代的“美元荒”到60年代以后的“美元灾”
林体系实实在在地陷入了“特里芬难题”中。这一根本缺陷，使后来采取的创设特别提款权复合货币也已无法修补，从而最终使布雷顿森林体系无法维持。
二、简答题
7． 如何理解金融这个范畴?
【答案】在现代资本主义市场经济之前，货币范畴的发展同信用范畴的发展保持着相互独立的状态。货币在以实物形态和铸币（包括称量的金属货币）形态存在时，都不是信用的创造。作为货币的实物，如牛、羊、布帛，是劳动产品，而不是信用产品。
随着资本主义经济的发展，在西欧产生了现代银行。银行家签发允诺随时兑付金银铸币的银行券。银行券流通的规模迅速扩大，越来越多地代替铸币执行流通手段和支付手段职能。今天，在世界各国流通的现钞都属于银行券范畴。同时，在银行存款业务的基础上，形成了既不用铸币也不用银行券的转账结算体系和在这个体系中流通的存款货币——用以结清大额交易的主要货币形态。
第一次世界大战后，在发达的资本主义国家中，贵金属铸币全部退出流通。到20世纪30年代，则先后实施了彻底不兑现的银行券流通制度。这时，货币的流通与信用的活动，则变成了同
一的过程。任何货币的运动都是在信用的基础上组织起来的:基于银行信用的银行券是日常小额支付的手段; 转账结算中的存款货币则是大额支付的主要形式。完全独立于信用活动之外的货币制度己荡然无存。任何信用活动也同时都是货币的运动:信用扩张意味着货币供给的增加，信用紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则时时影响着货币流通速度和货币供给在部门之间、地区之间和微观经济行为主体之间的分布。
当货币的运动和信用的活动虽有多方面联系却终归保持着各自独立发展的过程时，这是两个范畴; 而当两者密不可分地结合到一起时，那么，与货币范畴和信用范畴存在的同时，又增加了一个由这两个范畴长期相互渗透所形成的新范畴。我们习惯使用的“金融”词义正好符合这一范畴的外延。至于在历史上货币和信用相互渗透的种种形态则应视之为金融范畴的萌芽、早期形态。
8． 简述目前我国商业银行资本的基本构成。
【答案】根据《巴塞尔协议》的精神，银行资本应由核心资本和附属资本组成。1997年，中国人民银行就依据这一精神，并针对我国商业银行体系的具体情况规定了我国商业银行的资本构成。随着我国银行体系改革的深入开展，同时也为适应与国际银行业接轨的需要，中国人民银行就有关银行资本构藏的规定进行了修改帮补充。根据2004年2月23日中国人民银行公布的《商
，我国商业银行的资本包括如下内容。 业银行资本充足率管理办法》
（1）核心资本。这主要包括如下几个方面:①实收资本或普通般; ②资本公积; ③盈余公积; ④未分配利润; ⑤少数股权。
（2）附属资本。这主要包括如下几个方面:①重估储备; ②一般准备; ③优先股; ④可转换债券; ⑤长期次级债务。
（3）资本的扣除项。这主要包括如下几个方面:①商誉; ②商业银行对未合并报表的银行机构的资本投资; ③商业银行对非自用不动产、非银行金融机构和企业的资本投资。
尽管规定的资本构成更加多样化和规范化，但现实中，我国商业银行的资本构成仍然十分单一①我国国有商业银行资本的主要来源是实收资本; ②银行盈利规模的差异，使得未分配利润构成资本总额的比例不同; ③在我国国有商业银行的资本构成中基本没有附属资本，这必然影响了资本总额的增加。
9． 新古典综合学派是如何分析利率的决定的?
【答案】新古典综合学派对于利率的分析运用了著名的IS-LM 模型。
IS 曲线刻画了任意给定的利率水平所对应的总产出均衡水平的位置，或者说商品市场处于均衡状态时的利率与产出的组合。建立这一曲线的基本出发点是利率r 对市场总需求的负相关作用，以及总需求对产出，也即对收入Y 的决定作用。
LM 曲线刻画了任意给定的利率水平所对应的货币供需均衡的位置，或货币市场处于均衡状态时的利率与产出的组合。建立这一曲线的基本出发点是凯恩斯发展的货币需求函数; 货币需求是收入Y 和利率r 的函数一—Y 与货币需求正相关; r 与货币需求负相关。
IS 曲线给出了相对于任意利率水平所对应的确定均衡产出的位置，但是它并不能确定任一利
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