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一、名词解释

1． 信用合作社

【答案】指山个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其资金主要来源于其成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。起初，信用合作社只发放短期生产贷款和消费贷款。现在，一些资金充裕的信用社开始为生产设备更新，改进技术等提供中、长期贷款，并逐步采取了以小动产或有价证券为担保的抵押贷款方式。按照地域不同，信用合作社可分为农村信用合作社和城市信用合作社。

2． DD 模型

DD 模型是由Diamond 和Dybvig 两位美国经济学家在1983年提出的。DD 模型包括【答案】

三个基本观点:一，银行开办活期存款可以通过在那些需要在不同的时间消费的人们之间进行较好的风险分担来改进竞争性的市场; 二，提供这种改进的活期存款合同有一个大家不希望的均衡（银

，处于这种均衡状态时，所有的存款人都很惊慌并且马上提款，包括那些本来是愿意把钱行挤兑）

继续存在银行里的人; 三，银行挤兑引起实际经济问题，因为即使是健康的银行也会失败，这造成贷款被收同，生产投资被终止。为了制止或阻止银行挤兑，传统的工具有暂停存款变现和政府存款保险。

3． 克鲁格曼三角形

保罗·克鲁格曼认为，一个国家的金融政策有三个基本目标:（1）本国货币政策的独立性; （2）汇率的稳定性; （3）资本自由流动。而这三个目标是不可能同时实现的，他用一个三角形来表示其中的关系（见图）。

图克鲁格处三角形

三角形的三个角代表金融政策的三个基本目标。如果某一国家或地区的金融政策选定了某一条边，则意味着它也选定了该边两端的政策目标; 而与该边相对的角所表示的政策目标则无法实

现。这一表述，称为克鲁格曼的三角形或“三元冲突”。

【答案】

4． 分离定理

【答案】分离定理是指函数将决定投资者在效率边界上的具体位置，就是说，效用函数将决定投资者持有无风险资产与市场组合的份额的作用。根据分离定理，投资者的投资决策分为两个阶段，第一阶段是对风险资产的选择。在这一阶段，投资者对每一项风险资产的期望收益和风险状况以及各资产间的相互作用程度进行估计，在此基础上确定风险资产组合集合及其效率。在这一阶段内，投资者只需考虑每项资产的期望收益、方差和相关系数，即只考虑风险资产本身的特性，而无需考虑自身的风险偏好。因此，不管投资者之间的风险偏好差异多大，只要他们对风险资产的特性的判断相同，他们将选择同样的风险资产组合。

第二阶段是最终资产组合的选择，投资者将选定的风险资产组合与无风险资产相结合，构造出一个新的资产组合集合，即考虑风险资产和无风险资产后的总的资产组合集合的效率边界。在这一效率边界上，投资者根据自己的风险偏好安排所持有的无风险资产与风险资产的比例，选择适当的资产组合。

5． 保险公司

【答案】指办理保险业务，在风险发生时对投保人或被保险人按照合同约定给予赔偿或支付的金融中介机构。保险公司的资金来源主要是投保人交纳的保险费; 资金运用主要分成两部分，一部分用于应付赔偿所需。另一部分用于投资证券、发放不动产抵押贷款和保单贷款等。保险公司按照不同的分类标准可以划分为:法定保险公司和自愿保险公司，财产保险公司和人寿保险公司、公营保险公司与私营保险公司以及公私共营保险公司、原保险公司和再保险公司等。保险公司是除银行外最重要的金融机构，在各国国民经济中发挥着重要的作用。

6． 账面平衡（Book Balance）

【答案】账面平衡是指国际收支账面上的平衡。国际收支平衡表是按复式记账法编制的，其借贷总差额必然为零，因此，账面平衡的实际经济意义并不大。账面平衡并不意味着各个具体项目的收支平衡，事实上，各个项目本身经常是不平衡的，而是通过各项口的借方或贷方差额的相互抵销与弥补，才达到总收支的平衡。在这种情况下，国际收支可能处于事实上的失衡状态。在国际收支分析中，各国通常用横线将国际收支各项日分成两个部分，线上的项目称实质项目，线下的项目称平衡项目。实质项目包括商品、劳务、转移支付及一些资本项目。实质项目的盈余和赤字实际上表现为一国国际收支的真实平衡状况，而账面平衡则是由平衡项目来完成。实质项目收支若基本平衡，一国国际收支即被认为是平衡的，因而不需要平衡项目调整来实现账面平衡; 反之，则需要用平衡项目的调整来实现账面平衡。总之，由于有平衡项目的调整，账面永远是平衡的。平衡项目包括黄金、外汇和其他流动资产，这是弥补国际收支赤字或反映国际收支盈余的项目，也就是国际储备。分析账面平衡是如何实现的，即实质项目与平衡项目的相互关系状况如

何，有助于了解一国国际收支的实际平衡状况。

7． 金融风险

【答案】是指潜在的损失可能性。金融风险与金融脆弱性意义相近。金融脆弱是指风险积聚所形成的“状态。金融风险概念既用于微观领域，也用于宏观领域。金融脆弱性多用于对金融体系的讨论。

8． 基本性失衡（Basic Disequilibrium）

【答案】基本性失衡是指由国际收支基本差额引起的失衡。基本差额指在国际收支平衡表中，经常项目和长期资本及金融项日两项收入与支出相抵后出现的差额。经常项日和长期资本流动主要受该国生产率的长期变化、生产要素的有效配置、消费者偏好及预期资本利润率等基本经济因素的影响，因此，基本差额一般可以反映一国国际收支状况的长期趋势。正因为如此，基本性失衡通常作为衡量一国国际收支长期平衡与否的指标。如果一国出现基本性失衡，往往意味着该国国际收支的长期性失衡。当基本差额不为零时，即发生了基本性失衡。当一国出现基本性失衡即长期性国际收支失衡后，政府就有必要采取适当的调节政策予以纠正。

二、简答题

9． 简述我国当期金融体系的构成。

【答案】目前我国形成了以中国人民银行领导，商业性银行为主体，政策性银行与多种非银行金融机构并存，合资金融机构与外资金融机构存在的金融体系。

（1）中国人民银行

中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下的负责制定和实施货币政策的国家机关。中国人民银行担负着中央银行的专业金融管理职能，具有各国中央银行所具有的一般特征，是我国的货币发行的银行、银行的银行、政府的银行。

（2）商业银行

我国的商业银行体系由国有独资商业银行、股份制商业银行以及外资和中外合资的商业银行等构成。

①国有制商业银行。四家国有制商业银行，即中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行是我国金融体系的主体。

②股份制商业银行。全国性股份制商业银行是以股份制形式筹资成立的，在全国各地设立分支机构开展银行业务活动的商业银行。目前有交通银行，中信银行、光大银行、华夏银行等。区域性股份制商业银行是以股份制形式筹资建立在一定区域内设置分支机构开展银行业务的商业银行。

③外资商业银行。在我国外资银行机构可以通过五种形式进入银行业市场:成立外资独资银行、建立合资银行、设立分支机构、购买中国银行的股份、与中国银行机构开展业务合作。

（3）政策性银行