● 摘要
近年来，随着我国国民收入水平的不断提高，我国信用卡业务得到了飞速发展，国内很多银行都将信用卡业务作为未来发展的战略性业务，这导致了信用卡发卡量不断攀升，但同时信用卡风险日益凸显。
本文通过对信用卡、风险控制等相关知识的深入了解，以及近年来，国内信用卡业务风险的研究分析，确立了采取损失控制和风险保留相结合的风险控制方法，以Qunar公司为模型，设计了一个信用卡支付风险控制系统。系统选择基于Window平台的关系型数据库管理系统Microsoft SQL Server为后台数据库开发平台，参照Qunar公司支付中心的业务模式，对风险监控系统进行整体规划，并根据其业务需求，采取模块化设计方法，实现系统客户端的各个功能。
本文根据当前国内信用卡欺诈的特点，制定了一系列的风险控制规则，与系统良好的结合，旨在对来自POS机、ATM机和网上付款的信用卡支付风险做到有效的风险防范和控制，从而保护发卡行、持卡人及其他受益单位的合法利益，维护国内金融市场秩序的稳定。另外，本课题中制定的风险控制规则，可以供同行业的公司、单位进行讨论、借鉴，进而找到新的风险控制点，为信用卡支付风险控制提供强大的数据基础和理论依据。此外，随着信用卡支付风险控制系统不断熟度，国内信用卡的用卡环境会逐渐净化，更多的消费者能够放心地选择信用卡这种支付方式进行消费，使信用卡业务在我国能够健康的发展。
关键词：信用卡，风险，监控系统，控制规则