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一、名词解释

1． 主动平衡与被动平衡（Initiative Equilibriumand Passive Equilibrium）

【答案】主动平衡是指通过自主性交易来实现收支相抵的国际收支平衡。这时经常项目、长期资本与金融项目及短期私人资本流动项目收支相抵而无需通过官方储备等项目实现其平衡，即无需调节性交易来实现国际收支平衡。只有通过自主性交易收支相抵而产生的平衡，才是真正的国际收支平衡。从这个意义上讲，主动平衡代表了真正的国际收支平衡。被动平衡是指通过弥补自主性交易差额来维持国际收支平衡。这种平衡是通过调节性交易来实现的。例如，一国的进口商取得出口商或外国银行延期付款的权利，逆差国得到顺差国或国际货币基金组织等国际金融组织的短期资金融通，或动用黄金、外汇储备等，仍可达到国际收支平衡。通过调节性交易维持的国际收支平衡不是真正的平衡，仅为形式上的平衡。

2． 扩大的价值形式

【答案】随着社会分工的出现，共同生产逐渐被个人生产所代替，私有制出现以后，公社和公社之间的交换，一步一步地为个人与个人之间的交换所替代，交换日益发展成为经常的现象。这时，一种物品不再是非常偶然地才和另外一种物品发生交换关系，而是经常地与另外多种物品相交换，于是，一种物品的价值就会由许多其他物品表现出来。对于一种物品的价值可以由许多种商品表现出来，而所有物品都可成为表现其他物品的等价物的这种情况，马克思称之为扩大的价值形式。

3． 准中央银行制度

【答案】准中央银行制度是指由几个政府机构或由受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能，而没有设立完全意义上的中央银行，又称类似中央银行制度。采用准中央银行制度的国家大多是一些经济水平较低，金融体系不够健全的发展中国家，也有一些经济体系与结构较为特殊的国家或地区，如新加坡、卢森堡和我国的香港地区等。

4． 信用工具

【答案】指用来证明债权债务关系的书面凭证，反映了各种信用关系并为其服务。其特点为:（1）偿还性，即大多数信用工具必须到期偿付债务。（2）可转让性，即可以在金融市场上转让，有较强流动性。（3）本金的安全性，即债权人到期可安全收回本金。（4）收益性，即可以定期或不定期带来收益。主要信用工具有:商业票据，支票，银行票据，股票，债券等等。其中前三者是短期信用工具，而后两者是长期信用工具，能带来稳定的资金。

5． 短期利率和长期利率

【答案】短期利率一般指融资时间在一年以内的利息率，包括存款期在一年以内的各种存款利率，贷款期在一年以内的贷款利率和期限在一年以内的有价证券利率。

长期利率一般指融资时间在一年以上的利息率，包括期限在一年以上的存款、贷款和各种有价证券的利率。短期利率一般低于长期利率。因为首先，长期融资比短期融资风险大，期限越长，市场变化的可能性越大，借款者经营风险大，因而贷者遭受损失的风险越大; 其次，融资时间越长，借者使用借入资金经营取得的利润应当越多，贷者得到的利息也应越多; 最后，在现代纸币流通条件下，通货膨胀是一个普遍现象，因而，融资时间越长，通货膨胀率上升的幅度可能越大，只有利率较高才能使贷者避免或减少通货膨胀的损失。

二、简答题

6． 从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。

【答案】（1）存款者一般难以判断银行真实的经营情况，往往是银行倒闭了存款者才醒悟，他们存款选择不当。但评价银行的可靠性决不是单个存款者力所能及的。为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，设立负责存款保险的机构，加强监管是必要的。

（2）流通中货币量的主要部分是由商业银行创造并提供的，一旦发生银行倒闭风潮，通过派

生存款倍数缩减机制，相当部分的货币供给就会突然消失，由此将造成严重的经济震荡甚至萧条。

（3）整个社会转账支付系统是以商业银行的活期存款为依据的，庞大的支付系统中哪怕只出现一个短暂的故障，也会引起支付链条的中断并造成极大的混乱和损害，因此必须力求防止这种情况的发生。金融监管当局对商业银行的流动性及资本充足性给予足够重视。

（的防止由于挤兑引起银行连锁倒闭。当公众看到某些银行倒闭时，他们也可能向其他银行提取存款，造成挤兑风潮。如无监督管理，这种挤兑也会导致那些经营良好和安全的银行随之倒闭。此外，为了限制大银行不合理的扩张，为了保护银行顾客不受歧视等要求，在某些国家也都成为必须对商业银行进行严格监管的理由。

7． 当价格水平为1、1.5和2及名义货币供给为450美元时，实际货币供给为多少? 在其他条件不变的情况下，解释为什么价格水平与实际货币供给之间存在一种反向关系。

【答案】实际货币供给等于名义货币供给除以价格水平。当名义货币供给为450美元时，价格水平为1时，实际货币供给为450美元; 价格水平为1.5时，实际货币供给为300美元; 价格水平为2时，实际货币供给为225美元。由于实际货币量测量的是一定数量的货币所能够购买的商品数量，在一定的名义货币水平下，价格水平上升时，这些货币所能够购买的商品数量就下降。因此，实际货币供给与价格水平之间具有反向变动关系。

8． 简述金融监管的目标和基本原则。

【答案】（1）金融监管的总体目标就是通过对金融业的监管，维持一个稳定、健全、高效的金融制度，这是由金融业在社会经济中举足轻重的地位和作用决定的。具体来讲，金融监管目标

可以分成四个层次:

①保证金融机构的正常经营活动，保护存款人的利益和金融体系的安全:

②创造公平竞争的环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高效率;

③确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致;

④增强本国金融业在国际市场上的竞争力。

（2）金融监管的原则主要是:

①依法监管的原则，即银行机构必须接受国家金融管理当局的监督; 必须保持管理的权威性、严肃性、强制性和一贯性从而达到有效性。

②适度竞争原则，即金融监管的重心应放在创造适度的竞争环境上; 放在形成和保持适度竞争的格局和程度监测上; 放在避免造成金融机构高度垄断失去竞争的活力和生机上; 放在防止出现过度竞争、破坏性竞争从而危及金融业的安全稳定上。要求管而不死，活而不乱，限制竞争又不消灭竞争，使金融机构追求利润但又不能疯狂冒险，有风险但又要保障安全。

③自我约束的原则，即将内部的自我约束与外部强的制管理相结合。

④综合性管理原则，即银行监督应具有综合配套的系统化和最优化的要求，应将行政、经济、法律等管理手段配套使用。

⑤社会经济效益原则，即在实施监管的过程中，应充分考虑到:金融机构的设立及其业务活动是否符合经济发展的需要，是否有利于提高社会经济效益，金融市场的运行状况及各个主体的行为是否有利于促进整个社会经济的稳定运行和发展，在此基础上来确定监管重点和选择相应的管理手段。

⑥管理机构的一致性原则，即金融监管各级机构应该按同一标准进行监管。

9． 利率对于货币需求的替代效应和收入效应。

【答案】货币需求指人们在不同条件下出于各种考虑对持有货币的需求。根据凯恩斯的货币需求理论，货币需求主要受收入和利率等因素的影响。其中利率是影响货币需求的一个非常重要的因素。利率对货币需求的影响可分为替代效应和收入效应两方面。具体表现如下:

（1）替代效应:如果当前的利率水平提高，则预期利率水平将下降并从而债券价格将提高，即债券相对于货币的收益上升。这就会鼓励财富保有者冒较大的风险一一少持有货币，多持有债券。这是利率提高产生的“替代效应”。

（2）收入效应:由于利率提高意味着财富保有者收入的增加，收入效应会使他们持有较多的货币; 反之，如果利率下降，财富保有者收入减少，收入效应则会使他们持有较少的货币。以上分析表明，收入效应使货币需求与利率朝相同的方向变化，而替代效应则使货币需求与利率朝相反的方向变化。故利率对货币需求的影响取决于两种效应的相对大小。但在一般情况下，替代效应要大于收入效应，因此，货币需求总是同市场利率呈反方向变化。

10．简述金融抑制对经济发展的不良效应。

【答案】麦金农认为，由于发展中国家人为地压低利率，或由于通货膨胀率较高，或由于二