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一、名词解释

1． 存款利率和贷款利率

【答案】存款利率是指客户在银行或其他金融机构所取得的利息与存款额的比率。存款利率的高低直接决定了存款者的利息收益和银行及其他金融机构的融资成本，对银行集中社会资金的数量有重要影响。一般来说，存款利率越高，存款者的利息收入越多，银行的融资成本越大，银行集中的社会资金数量越多。存款利率随存款种类和档次而变化。

贷款利率是指银行和其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。贷款利率的高低直接决定着剩余价值在企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，银行和其他金融机构的利息收入越多，借款企业留利越少。贷款利率也因贷款种类和期限不同而变化。

存款利率和贷款利率有着密切关系。存贷利差直接决定着金融部门的经营状况; 存款利率高低直接影响银行集中社会资金的规模，进而对借贷资金的供求状况和贷款利率产生影响，贷款利率高低直接影响贷款规模，因此，保持合理的存、贷款利率对实现信贷收支平衡和调节货币流通有重要作用。

2． M0, M1与M2

【答案】M0, M1与M2是指按照金融资产流动性的不同，将货币划分为三个不同层次。所谓

，它是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失金融资产的流动性也称“货币性”

的能力，也就是变为现实的流通手段和支付手段的能力，也称变现力。

不同的国家，不仅对货币层次的划分各不相同，而且同一层次中的具体内容也存在差异。按国际货币基金组织和我国的划分标准:（1）MO 是指流通于银行体系之外的现钞，即居民手中的现钞和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。这部分货币可随时作为流通手段和支付手段，具有最强的购买力。（2）M1由MO 加上企业单位活期存款、机关团体部队存款、农村存款以及个人持有的信用卡存款构成。这些存款随时可以签发支票而成为直接的支付手段，所以它是同现金一样具有流动性的货币。M1作为现实的购买力，是控制货币供应量的主要政策调控对象。在我国，M1也成为中国人民银行重要的货币供给量指标和货币政策中介目标之一，为我国货币政策的实施和政策目标的实现提供了现实的操作依据。（3）M2是指M1加上准货币。M2层次的确立，对于研究货币流通整体状况具有重要意义，特别是对金融体系发达国家的货币供应的计量以及对货币流通未来趋势的预测均有独特的作用。

3． 经营性租赁、融资性租赁和服务性租赁

【答案】租赁信用的三种基本形式。经营性租赁指出租人将自己经营的设备或用品出租的一

种租赁形式，目的在于使用设备。出租品的维修管理责任由出租人承担，但其后由出租人收回，租用者无权购买。融资性和赁指出租人按承租人的要求购买货物再出租给承租人的一种租赁形式。租赁期间承租人承担维修管理责任。租赁期满后，可以选择购买货物。服务性租赁指出租人负责租赁物的保养、维修、配件供应和培训技术人员等服务的一种租赁形式。三种形式虽然都以租赁为外在形式，但其交易实质、合同双方权利义务以及风险分担状况都是不同的，因此适用于不同的经济活动，满足了不同的需求。

4． 准中央银行制度

【答案】准中央银行制度是指由几个政府机构或由受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能，而没有设立完全意义上的中央银行，又称类似中央银行制度。采用准中央银行制度的国家大多是一些经济水平较低，金融体系不够健全的发展中国家，也有一些经济体系与结构较为特殊的国家或地区，如新加坡、卢森堡和我国的香港地区等。

5． 资本市场

又称长期资金市场，是以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场，广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场; 狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。

【答案】

6． 滞胀

【答案】滞胀又称为萧条膨胀或膨胀衰退。指经济生活中生产停滞、失业增加和物价水平居高不下同时存在的现象，它是通货膨胀长期发展的结果。长期以来，资本主义国家经济一般表现为:物价上涨时期经济繁荣、失业率较低或下降，而经济衰退或萧条时期的特点则是物价下跌。

西方经济学家据此认为，失业和通货膨胀不可能同方向发生。但是，自20世纪60年代末、70年代初以来，西方各主要资本主义国家出现了经济停滞或衰退、大量失业和严重通货膨胀以及物价持续上涨同时发生的情况。西方经济学家把这种经济现象称为滞胀。以弗里德曼为代表的货币主义者直接批判凯恩斯主义的通货膨胀政策，认为滞胀是长期实施通货膨胀政策的必然结果，以增加有效需求的办法来刺激经济，实质上是过度发行货币，经济中的自然失业率是无法通过货币发行来消除的。

7． 有效汇率（Effective Exchange Rate）

【答案】有效汇率指一种货币相对于其他多种货币双边汇率的加权平均汇率。有效汇率与双边汇率的关系类似价格指数与各种商品价格的关系，因此又称汇率指数。它反映了一种货币价值的总体变化趋势。汇率指数的构造方法是:（1）选择一篮子有代表性的货币。通常选择一些与本国对外贸易关系密切的国家的货币作为计算基础; （2）确定每一个双边汇率的权重。根据所选择的权重标准不同，汇率指数的计算有下列几种方法:

a. 出口值有效汇率指数=对A 国汇率×对A 国出口值/一国出口总值＋对B 国汇率×B 国出口值

/一国出口总值＋…;

b. 进口值有效汇率指数=对A 国汇率×对A 国进口值/一国进口总值＋对B 国汇率×对B 国进口值/一国进口总值＋…

c. 双边贸易有效汇率指数=（一国出口值×出口值有效汇率指数＋一国进口值×进口值有效汇率指数）/（一国出口值＋一国进口值）。

另一种解释:

有效汇率指某种加权平均汇率。作为权数的指标主要有劳动力成本、消费物价、批发物价等。其中，以贸易比重为权数的有效汇率反映的是一国在国际贸易中的总体竞争力和该国货币汇率的总体波动幅度。一国的产品出口到不同国家可能会使用不同的汇率，另外，一国货币在对某一种

，货币升值时，也可能同时对另一种货币贬值，即使该种货币同时对所有其他货币贬值（或升值）

其程度也不一定完全一致。因此，从20世纪70年代末起，人们开始使用有效汇率来观测某种货币的总体波动幅度及其在国际贸易和金融领域中的总体地位。以贸易比重为权数的有效汇率的公式如下:

8． 保险公司

【答案】指办理保险业务，在风险发生时对投保人或被保险人按照合同约定给予赔偿或支付的金融中介机构。保险公司的资金来源主要是投保人交纳的保险费; 资金运用主要分成两部分，一部分用于应付赔偿所需。另一部分用于投资证券、发放不动产抵押贷款和保单贷款等。保险公司按照不同的分类标准可以划分为:法定保险公司和自愿保险公司，财产保险公司和人寿保险公司、公营保险公司与私营保险公司以及公私共营保险公司、原保险公司和再保险公司等。保险公司是除银行外最重要的金融机构，在各国国民经济中发挥着重要的作用。

二、简答题

9． 简述世界银行所总结的金融自由化改革教训。

【答案】发展中国家金融自由化改革的进展状况相当不平衡。在己经进行的改革中，既有成功的经验，也有失败的教训。世界银行对金融自由化改革所总结的主要教训有:

（1）以金融自由化为基本内容的改革一定要有稳定的宏观经济背景。否则，利率和汇率浮动，从而资金不规则的流动，会引起企业和银行的破产，造成种种经济不安定状况。

（2）金融自由化的改革必须与价格改革或自由定价机制相配合。假若一国的价格依然是保护价格或管制价格，在这种价格信号扭曲的条件下实行金融自由化，资金流动就会被错误的价格信号所误导，结果出现新的资源酉己置结构失调。

（3）金融自由化改革并不是要完全取消政府的直接干预，而是改变直接干预的方式。在放松管制的过程中若不注意建立一套适合本国国情的谨慎的监管制度，就会在信贷的分配方面出现失控或营私舞弊等现象，情况严重时会使许多银行丧失清偿能力并面临破产威胁。