2017年西北大学专业学位中心431金融学综合[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题
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一、名词解释
1． 金融相关率
【答案】金融相关率是指某一日期一国全部金融资产价值与该国经济活动总量的比值。金融资产包括:非金融部门发行的金融工具（股票、债券及各种信贷凭证）; 金融部门，即中央银行、存款银行、清算机构、保险组织和二级金融交易中介发行的金融工具（通货与活期存款、居民储蓄、保险单等）和国外部门的金融工具等。经济活动总量，在实际统计时，常常用国民生产总值或国内生产总值来表示。
2． 货币供应的内生性
【答案】货币供应的内生性是随货币供给新论的发展而逐步发展和完善起来的概念。其主要内容是认为货币供给“旧论”所隐含的货币供给是外生变量的观点是错误的，货币供给受利率与货币需求的影响，强力货币（H ）与货币供给（M ）之问并不存在简单明确的倍数关系。银行的资产负债规模及公众的货币需求量具有很大的利率弹性，利率的变动会影响银行调整其资产负债规模，也会引导社会公众改变其资产偏好行为，从而影响中央银行货币供应量的倍数扩张机制。另外，银行的贷款要求等因素也影响内生性行为。最后，二战后非银行金融机构的兴起，打破了其与商业银行间的区别，从而使非银行金融机构也加入了商业银行货币信用创造的行列，这些都使中央银行的货币供应量成为一个内生性的变量。凯恩斯的货币供给理论，新剑桥学派的货币供给理论，货币供给新论等承认货币供应具有内生性。
3． 升值（Appreciation ）与贬值（Depreciation ）
【答案】汇率的变化表现为一种货币相对于另一种货币的升值与贬值。在直接标价法下:当汇率的数量减少时，称为本国货币币值（或汇率）上浮，也称本币相对于外币升值; 此时，外币货币币值（或汇率）下浮，也称外币相对于本币贬值。在间接标价法下，表现方式恰好相反:当汇率的数量减少时，称为本国货币币值（或汇率）下浮，也称本币相对于外币贬值; 此时，外币货币币值（或汇率）上浮，也称外币相对于本币升值。因此，作为两种货币的比价，汇率的上升或下降必然是一种货币的升值，同时也是另一种货币的贬值。
货币的升贬值幅度可以通过变化前后的两个汇率计算出来，具体方法如下:
（1）在直接标价法下:
本币汇率的变化（%）=（旧汇率/新汇率－1）×100%
外币汇率的变化（%）=（新汇率/旧汇率－1）×100%
（2）在间接标价法下:
本币汇率的变化（%）=（新汇率/旧汇率－1）×100%
外币汇率的变化（%）=（旧汇率/新汇率－1）×100%
上述公式的计算结果如果是正数即表示本币或外币升值; 如果是负数即表示本币或外币贬值。
4． DD 模型
DD 模型是由Diamond 和Dybvig 两位美国经济学家在1983年提出的。DD 模型包括【答案】
三个基本观点:一，银行开办活期存款可以通过在那些需要在不同的时间消费的人们之间进行较好的风险分担来改进竞争性的市场; 二，提供这种改进的活期存款合同有一个大家不希望的均衡（银
，处于这种均衡状态时，所有的存款人都很惊慌并且马上提款，包括那些本来是愿意把钱行挤兑）
继续存在银行里的人; 三，银行挤兑引起实际经济问题，因为即使是健康的银行也会失败，这造成贷款被收同，生产投资被终止。为了制止或阻止银行挤兑，传统的工具有暂停存款变现和政府存款保险。
5． J 曲线效应（J-Curve Effects）
【答案】J 曲线效应的含义是:当一国货币贬值后，最初会使贸易收支状况进一步恶化而不是改善，只有经过一段时间以后贸易收支状况的恶化才会得到控制并趋好转，最终使贸易收支状况得到改善。这个过程用曲线描述出来，与英文字母“J ”相似，所以贬值对贸易收支改善的时滞效应被称为J 曲线效应，如图所示。
本币贬值对贸易收支之所以存在J 曲线效应是因为贬值对国际收支状况的影响存在时滞。西方经济学家认为，本币贬值对贸易收支状况产生影响的时间可划分为三个阶段:货币合同阶段、传导阶段、数量调整阶段。在货币合同阶段，进出口商品的价格和数量不会因贬值而发生改变，以外币表示的贸易差额就取决于进出口合同所使用的计价货币。如果进口合同以外币计值，出口合同以本币计值，那么本币贬值会恶化贸易收支。在传导阶段，由于存在种种原因，进出口商品的价格开始发生变化，但数量仍没有大的变化，国际收支状况继续恶化。在数量的调整阶段，价格和数量同时变化，且数量变化远大于价格变化，国际收支状况开始改善，最终形成顺差。因此，
假设出口需求弹性为
况得到改善。
进口需求弹性为
曲线效应产生原因在于在短期内进出口需求弹性本币贬值能使一国国际收支状本币贬值恶化贸易收支，而在中长期，
+
图 J 曲线效应
6． 直接融资
【答案】直接融资是指公司、企业在金融市场上从资金所有者那里直接融通货币资金，其方式是发行股票或债券。股票或公司债券的发行者，售出股票、债券，取得货币资金; 资金所有者，买进股票、债券，付出了货币资金。在这个过程中，没有既扮演债务人角色又扮演债权人角色的中介者处于债权人和债务人、资金所有者和资金需要者之间，所以用直接融资或直接金融概括，以区别十间接融资。
7． 市场均衡
【答案】市场均衡即市场总供求均衡。总供给（AS ）是由提供给市场的商品、服务构成，大致可分为两种:消费品供应和生产品供应。总需求（AD ）是由指向于市场的支出构成。也可大致分为两种:一是消费支出; 二是投资支出。总供求均衡的条件是:消费支出+投资支出一消费品供应+生产品供应
8． 金融脆弱性
【答案】狭义的金融脆弱性是指金融业由于具有高负债经营的行业特点而容易失败。广义的金融脆弱性泛指一切融资领域一包括金融机构融资和市场融资中的风险积聚。
9． 货币政策时滞
【答案】货币政策时滞指中央银行从制定货币政策到货币政策取得预期效果的时差。由于经济处于不断的变动之中，政府当局未必能及时认识和判断有无必要采取政策行动，即使认识到采取措施的必要性，但由于行政手续所需要的时间较长，也未必能立即执行。而且，在执行过程中，假定无外界因素干预的话，也需要一段时间才能奏效。
一般的说，货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞两部分。内部时滞是指从经济现象发生变化，需要制定政策以矫正，到中央银行实际上采取行动的时间过程。外部时滞是指从中央银行采取行动开始直到对政策目标产生影响为止的这段过程。
10．信用配额
【答案】信用配额是政府货币政策工具的一种，属于直接信用控制。它是指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，以行政命令的形式，控制商业银行的信用活动，分别对各个商业银行的信用规模加以分配，限制其最高数量。在多数发展中国家，由于资金供给相对于需求极为不足，所以这种方法被广泛使用。
11．国际收支失衡（Balance of Payments Disequilibrium）
，是指一国在一定时期内由于某种原因国际收【答案】国际收支失衡也称“国际收支不平衡”
支所发生的顺差与逆差现象。国际收支失衡的主要原因可分为五类:①周期性不平衡:即由于各国经济周期的国际传播引起的国际收支不平衡; ②货币性不平衡:即由货币供给引起的价格、利率或汇
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