● 摘要
近些年来，随着我国银行业快速全面的发展，目前已形成国有银行、政策性银行、股份制商业银行、城商银行、农村合作社、外资银行相辅相成的银行体系结构。城商银行是在中国特殊历史条件下形成的，是国家为了减少地方金融风险、发展地方经济而建立起来的地域性银行。城商银行在发展过程中遇到了信贷战略转型以提高自身竞争力的问题，近年来小微企业在蓬勃发展的同时对银行信贷的资金需求也越来越迫切，由此开展小微企业信贷业务已不仅是小微企业发展的诉求，也是城商银行自身发展的内在要求，根据目前小微企业的发展现状和实际需求，实现一个适合城商银行需要的性能稳定、功能全面的小微企业信贷管理系统迫在眉睫。
本系统在对小微企业信贷需求分析的基础上，提出了满足信贷风险管理要求的小微信贷管理系统的解决方案。实现了客户营销、贷前调查、业务申请、授信管理、贷款担保管理、合同管理、贷款发放、贷后变更管理等信贷阶段，完成了小微企业客户业务全生命周期的管理；实现和银行核心业务系统、柜面系统、人行个人和企业征信系统、电票系统、网银系统、数据平台等系统的数据交互；采用了工作流的技术，力图将信贷业务和审批流程分离，增加系统的灵活性，通过对贷款基础数据最大程度的收集和管理，对客户评级、风险模型的应用和对业务办理过程的风险预警，为小微金融部门提供了先进的信贷管理技术平台。
本系统充分应用了软件工程的思想，在系统架构上，为了使系统的性能更加稳定，适用范围更加广泛，采用B／S结构；在面向对象技术方面，基于SOA的体系架构MVC模式；在技术实现层面上，使系统架构每个层面都尽可能高内聚，低耦合，各层次功能相对独立，以便日后进行升级和维护。
本系统已经在包商银行投入使用，运行稳定、性能良好，提高了信贷业务人员的工作效率，满足了相关业务部门、风险部对于信贷风险把控的需求，有效的协助小微业务办理人员在新形势、新环境下完成各种职能，完成了预期的目标。