2017年南京农业大学金融学院431金融学综合[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题
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一、名词解释
1． 单一汇率（Single Exchange Rate）与复汇率（Multiple Exchange Rate）
【答案】单一汇率指一国货币当局对本国货币只规定一种买卖价格的制度形式。在实行单一汇率的国家，外汇买卖小分贸易、非贸易外汇收支，均按一种汇率进行外汇买卖。在实行外汇管制的国家，汇率由外汇管制机构制定和公布; 在不实行外汇管制的国家，汇率受外汇市场供求关系的影响而变动。中国在1994年外汇体制改革后，实现了汇率并轨，从此人民币实行单一汇率。
复汇率又称“差别汇率”或“多重汇率”。它是某些外汇管制国家对汇率管制的方式之一。指一国货币当局对外汇汇率人为地规定两个或两个以上的汇率，不同汇率适用于不同类别交易项目的制度形式。复汇率根据需要对不同的交易实行歧视性待遇，原则是对需要鼓励的交易规定优惠
，对的汇率（如对出口规定适用较高的外汇价格，对先进技术设备的进口适用较低的外汇价格等）
需要限制的交易则规定不利的汇率（如对奢侈品进口和资本输出用汇规定适用较高的价格）。在有些国家，只存在两种或三种的歧视性汇率，在有些国家则规定有多达几十种的歧视性汇率。
2． 中间业务
【答案】指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的商业银行的中间业务是传统的汇兑、信用证、代收和代客买卖等业务。中央银行的中间业务指中央银行为获得非利息收入，办理商业银行和其他金融机构资金划拨清算和资金转移的业务。中央银行是全国清算中心，由于商业银行的准备金集中在中央银行，因而他们彼此之间由于交换各种支付凭证所产生的应收应付款项，就可以通过中央银行的存款账户划拨来清算。同时中央银行通过资金划拨系统，用网络连接全国主要地区的主要政府部门和银行。中央银行不仅为商业银行办理票据交换和清算，而且还在全国范围内为商业银行办理异地资金转移业务。
3． 冲销式干预（Sterilized Intervention）与非冲销式干预（Un-sterilized lntervention）
【答案】政府对外汇市场的干预按是否会引起货币供应量的变化可分为冲销式干预与非冲销式干预。冲销式干预是指政府在外汇市场上进行交易的同时，通过其他货币政策工具（主要是在国债市场上进行的公开市场业务）来抵消前者对货币供应量的影响，从而使货币供应量维持不变的外汇市场干预行为。为抵消外汇市场交易对货币供应量的影响而采取的政策措施被称为冲销措施。非冲销式干预则是指不存在相应冲销措施的外汇市场干预，这种干预会引起一国货币供应量的变动。
二、计算题
4． 假定一国政府的财政存在赤字（PSBR ）, 资产该国中央银行的资产负债表如下:
中央银行
资产 负债
如果政府的财政赤字通过向中央银行借款（CLG ）和向私人部门融资（PRLG ）来弥补，同时
，向私人部门的赤字融资。试根据上述条政府通过发行债券（Bond ）和向商业银行借款（BLG ）
件写出基础货币量（B ）的表达式。 【答案】
则:
三、简答题
5． 简述目前我国商业银行资本的基本构成。
【答案】根据《巴塞尔协议》的精神，银行资本应由核心资本和附属资本组成。1997年，中国人民银行就依据这一精神，并针对我国商业银行体系的具体情况规定了我国商业银行的资本构成。随着我国银行体系改革的深入开展，同时也为适应与国际银行业接轨的需要，中国人民银行就有关银行资本构藏的规定进行了修改帮补充。根据2004年2月23日中国人民银行公布的《商
，我国商业银行的资本包括如下内容。 业银行资本充足率管理办法》
（1）核心资本。这主要包括如下几个方面:①实收资本或普通般; ②资本公积; ③盈余公积; ④未分配利润; ⑤少数股权。
（2）附属资本。这主要包括如下几个方面:①重估储备; ②一般准备; ③优先股; ④可转换债券; ⑤长期次级债务。
（3）资本的扣除项。这主要包括如下几个方面:①商誉; ②商业银行对未合并报表的银行机构的资本投资; ③商业银行对非自用不动产、非银行金融机构和企业的资本投资。
尽管规定的资本构成更加多样化和规范化，但现实中，我国商业银行的资本构成仍然十分单一①我国国有商业银行资本的主要来源是实收资本; ②银行盈利规模的差异，使得未分配利润构成资本总额的比例不同; ③在我国国有商业银行的资本构成中基本没有附属资本，这必然影响了资本总额的增加。
6． 不同的货币制度下，汇率的决定基础及表现形式如何?
【答案】在不同的货币制度下汇率的决定基础和表现形式是不同的。
（1）金本位制度下汇率的决定基础和表现形式
，即两国本位货币的含金量之比。①在金本位制度下，汇率的决定基础是铸币平价（Mint Par）
如英国货币1英镑铸币的含金量为113.0016格令。美国货币1美元铸币的含金量为23.22格令。根据含金量对比，两国货币的铸币平价就是113.0016=23.22=4.8665，即1英镑折合为4.8665美元。②在此基础上，市场汇率表现为:在外汇市场供求状况的影响下，围绕着铸币平价并以黄金输送点（Gold Point）为界限的小幅度上下波动。例如:在直接标价法下，当市场上对某一外汇的需求突然增加使得需求大于对该外汇的供给时，则该外汇汇率上浮; 反之，当市场上对某一外汇的供给突然增加使得供给大于对该外汇的需求时，则该外汇汇率下浮。但是，由于在金本位制度下黄金可以自由输出入，汇率的波动不会漫无边际，而总是受到黄金输送点的限制。若外汇市场上的汇率上涨达到或超过黄金输出点时，本国债务人用本币购买外汇的成本会超过黄金直接输出国境用于支付的成本，则黄金输出本国，汇率停止上涨; 若外汇市场上的汇率下跌达到或超过黄金输入点时，本国债权人用外汇兑换本币所得会少十用外汇在国外购买黄金再输回国内的所得，则黄金输入本国，汇率停止下跌。
（2）金块本位和金汇兑本位制下汇率的决定基础和表现形式
在金块本位和金汇兑本位制度下，法定平价仍为决定汇率的基础，但此时银行券和纸币已不能与黄金自由地兑换，汇率的波动不再受制于黄金输送点，汇率的稳定机制己大大降低。
（3）纸币本位制下汇率的决定基础和表现形式
在纸币本位制度下，由于各国货币的发行己经脱离了兑换黄金的物质约束，货币的对内价值就决定了货币的对外价值。而货币的对外价值又是用其购买力来衡量的，因此，货币的购买力对比成为纸币制度下汇率决定的基础。另外，两国的通货膨胀率差异、利率差异、经济增长差异、中央银行的干预、市场预期以及经济政治形势等也是汇率的重要决定因素。在纸币本位制下，汇率有多种表现形式，如钉住汇率制、货币局制度、管理浮动汇率制、联合浮动汇率制和完全浮动汇率制等。但总体上来说，汇率的变动不再具有内在的约束机制，而是呈现出自由的或者管制的浮动特征。
四、论述题
7． 论中央银行对商业银行的监管。
【答案】中央银行统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策，是一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织，最高的金融机构。它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。中央银行代表政府对商业银行等金融机构实行监管包括两层含义:一是中央银行对商业银行的业务程序进行全过程的监督和管理; 二是通过国家的一系列法律法规来规
范和约束商业银行等金融机构的运作，使商业银行等金融机构的业务经营活动符合社会公众利益。
（1）中央银行对商业银行实行监管的目的是为促进商业银行服务市场的竞争，提高商业银行经营效率，保持银行体系的稳定。具体表现如下:
①可以弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效应”（Domino Effect ）。商业银行具有一定的商业保密性，因而商业银行所提供的财务信息公开程度不高，这使得存款人不能