2017年太原理工大学经济管理学院金融学复试实战预测五套卷
● 摘要
一、名词解释
1． 存款保险制度
【答案】存款保险制度是指商业银行按规定根据存款额的大小按一定保险费率投保的制度。这一制度指定了一个统一的保险机构，要求经办存款的机构都缴纳保险费给该保险机构。当投保存款机构流动性不足，不能支付存款人提现需要时，该保险机构在一定限度内代为支付。存款保险制度发起力一式或组织形式主要有政府设立、政府当局与银行业联合组成、银行业自己组织月种形式，对保护存款人利益和金融稳定起到一定作用。
2． 单纯融资性商业票据
，是不以商品交易为基【答案】单纯融资性商业票据即金融票据，亦称“融通票据”、“空票”
础，专为融通资金而签发的一种票据。它由当事人双方达成协议后产生，一方作为债权人签发票据，一方作为债务人表示承兑，出票人则于票据到期前把款项归还付款人，以备清偿。融通票据有商人签发商人承兑、商人签发银行承兑和银行签发银行承兑几种形式。此种票据不反映真实的物资周转，只为获取资金而签发; 拟获得资金融通的公司或商号，须事先向承兑公司申请承兑信用额度，在其额度内开立以承兑公司为付款人的融通票据。
3． 利率市场化
【答案】利率市场化指国家不直接制定金融机构的存贷款利率和市场融资利率，而是基于市场供求力量决定，并进行间接调控的变革过程。在实现了利率市场化的条件下，借贷双方将根据市场信息自主决定借贷利率，形成的市场利率能灵敏反映市场资金供求状况，国家只是根据货币政策目标和市场资金供求状况，通过调整中央银行控制的利率，并运用各种货币政策工具调节市场资金供求状况来调节金融机构利率和市场利率，并且力求形成灵活有效的传导机制。
利率市场化有两个内容:一是中央银行通过间接调控方式影响市场利率。一方面，中央银行放弃利率管制后，转而运用再贷款、再贴现、公开市场业务等政策工具间接调控货币市场资金供求，调节市场利率，由此影响商业银行存款利率; 另一力面，中央银行应保留对存款利率上限、基础贷款利率或最优惠贷款利率的窗口指导权。二是商业银行的存贷款利率市场化。存款利率的决定以同业拆借利率为基础，考虑到本行资金的要求和资产负债的期限结构、成本结构、风险结构的匹配等因素自主决定; 贷款利率在中央银行规定基准利率的基础上，根据市场利率的变动、贷款质量、期限客户状况等因素在一定波动幅度内自主决定。
4． 准中央银行制度
【答案】准中央银行制度是指由几个政府机构或由受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能，而没有设立完全意义上的中央银行，又称类似中央银行制度。采用准中央银行制度的国家
大多是一些经济水平较低，金融体系不够健全的发展中国家，也有一些经济体系与结构较为特殊的国家或地区，如新加坡、卢森堡和我国的香港地区等。
5． 中间业务
【答案】指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的商业银行的中间业务是传统的汇兑、信用证、代收和代客买卖等业务。中央银行的中间业务指中央银行为获得非利息收入，办理商业银行和其他金融机构资金划拨清算和资金转移的业务。中央银行是全国清算中心，由于商业银行的准备金集中在中央银行，因而他们彼此之间由于交换各种支付凭证所产生的应收应付款项，就可以通过中央银行的存款账户划拨来清算。同时中央银行通过资金划拨系统，用网络连接全国主要地区的主要政府部门和银行。中央银行不仅为商业银行办理票据交换和清算，而且还在全国范围内为商业银行办理异地资金转移业务。
6． M0, M1与M2
【答案】M0, M1与M2是指按照金融资产流动性的不同，将货币划分为三个不同层次。所谓
，它是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失金融资产的流动性也称“货币性”
的能力，也就是变为现实的流通手段和支付手段的能力，也称变现力。
不同的国家，不仅对货币层次的划分各不相同，而且同一层次中的具体内容也存在差异。按国际货币基金组织和我国的划分标准:（1）MO 是指流通于银行体系之外的现钞，即居民手中的现钞和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。这部分货币可随时作为流通手段和支付手段，具有最强的购买力。（2）M1由MO 加上企业单位活期存款、机关团体部队存款、农村存款以及个人持有的信用卡存款构成。这些存款随时可以签发支票而成为直接的支付手段，所以它是同现金一样具有流动性的货币。M1作为现实的购买力，是控制货币供应量的主要政策调控对象。在我国，M1也成为中国人民银行重要的货币供给量指标和货币政策中介目标之一，为我国货币政策的实施和政策目标的实现提供了现实的操作依据。（3）M2是指M1加上准货币。M2层次的确立，对于研究货币流通整体状况具有重要意义，特别是对金融体系发达国家的货币供应的计量以及对货币流通未来趋势的预测均有独特的作用。
7． 投机性资本流动
【答案】投机性资本流动是指投资者利用不同货币的利差以及预期汇率的变动，买卖金融资产，甘冒风险损失，而不采用任何对称的抵补性交易，以牟取高利而产生的短期资本流动。投机性资本流动主要有以下四种形式:
（1）不同货币之间的利差所引起的投机性资本流动，即投机者向利率较高的货币金融资产投资，以谋取高利息收益。
（2）货币汇率波动所引起的投机性资本流动。一国货币汇率暂时性下浮，会吸引短期资本流入，因为投机者此时按低汇率买进这种货币的金融资产，待汇率反弹后再卖出，就可从汇率变动
中获利。
（3）迟收早付所引起的短期资本流动。如果预期结算货币将要升值，进口商就会设法加速完成付汇，而出口商则会设法推迟完成收汇; 反之则反之。这种做法是基十当事人对货币汇率的预期而产生的，因而具有投机的性质。
（4）国际市场股票、黄金和某些重要商品价格的大幅度涨落，促使投机者伺机买进或卖出，以便从价格变动中获利。
8． 米德冲突（Meade'S conflict）
，还要实现外部均衡在开放的经济环境中，宏观经济政策不仅要实现内部均衡（即稳定通货）
，（即保持国际收支平衡）并且伴随着稳定通货和平衡国际收支，实现经济的适度增长和充分就业。
为实现内外均衡目标，在市场经济条件下，可供选择的政策工具，除了财政政策和货币政策，还有汇率政策。粗略地说，以财政政策、货币政策实现内部均衡，以汇率政策实现外部均衡。
然而，若一国采取固定汇率制度，汇率工具就无法使用。这时，仅剩下财政政策与货币政策。要运用财政政策和货币政策来达到内外部同时均衡，在政策取向上，常常存在冲突。例如，国际收支发生赤字，外部均衡要求实行紧缩性政策; 如果这时的国内经济处于疲软、萧条状态，从国内角度则需要实行扩张性政策。在这样的形势下，财政政策和货币政策要紧缩，则难以同时扩张; 要扩张也难以同时实现紧缩。两方面的要求确实无法同时实现。同样，当一国国际收支盈余与通货膨胀同时存在时，则政政策、货币政策也会左右为难。对于这一矛盾，经济学上称之为米德冲突。
【答案】
二、简答题
9． 金融创新与金融风险管理的关系如何? 结合次贷危机说明金融风险管理的价值和意义。
【答案】金融创新是金融深化的必然趋势，也是经济发展到一定程度后的客观要求。其内容包括:突破传统的金融格局和金融政策，在金融工具、金融技术、金融体制和金融市场等方面进行明显的变革。金融创新使金融工具多样化、灵活化，创新的工具具有更高的流动性和收益性，适合不同投资者的需要。
金融创新增强了各国货币政策的复杂性，由于创新后的金融工具都增强了支付功能，这必然会增加货币当局在宏观调节中对货币层次划分和控制上的难度; 金融创新使一些国家在既成事实面前被迫放宽某些金融管制，而这又成为推动创新的因素; 金融机构传统的分工格局被突破，彼此业务全面交叉，同业竞争激烈，金融业务日益综合化、全面化。
金融创新与金融风险管理的辩证关系，具体如下:
（1）金融创新与风险管理是矛盾的统一体。
①金融创新与风险管理具有统一的关系。金融创新以转移和分散风险为目的，可以为商业银行提供先进的风险管理理念和技术，促进商业银行风险管理能力提高。同时，风险管理的目的就是为了消除金融创新产生的负面作用，确保金融体系稳健运行，为再次金融创新创造良好的基础
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