当前位置：问答库＞考研试题

一、名词解释

1． 买入价（Buying Rate）、卖出价（Selling Rate）与中间价（Middle Rate）

【答案】从银行买卖外汇的角度考察，汇率可分为买入价、卖出价和中间价。买入价是银行买入外汇时所使用的汇率，由于这一汇率多用于出口商与银行间的外汇交易，故也称为“出口汇率”。卖出价是银行卖出外汇时所使用的汇率，由于这一汇率多用于进口商与银行间的外汇交易，故也称为“进口汇率”。银行买卖外汇时，以低价买进、高价卖出，从中获得差价收益。在以直接标价法标价的国家中，银行所报的外汇汇率的前个数字是买入价，后一个数字是卖出价; 在以间接标价法标价的国家中，银行所报的外汇汇率的前一个数字是卖出价，后一个数字是买入价。

中间价是银行买入汇率与卖出汇率的平均数。其计算公式为:中间价=（买入汇率＋卖出汇率）/2。它是不含银行买卖外汇收益的汇率。中间汇率常用来衡量和预测某种货币汇率变动的趋势。西方报刊在报道汇率消息时，常采用中间汇率。

2． 利率的期限结构

【答案】利率的期限结构指影响利率的其他因素相同时，期限不同的金融资产收益率之间的关系，是在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合。通常用收益率曲线（又称“回报率曲线”）作为描述债券利率期限结构的工具。它是用来刻画债券的期限与利率之间关系的曲线，其横轴为债券期限，纵轴为债券利率。一般来说，收益率曲线有三种可能的形态:水平的曲线代表各种期限的债券利率相同，向上倾斜的曲线代表期限越长的债券利率越高，向下倾斜的曲线则代表期限越长的债券利率反而越低。最常见的是向上倾斜的收益率曲线，因为一般情况下，长期债券的利率高于短期债券的利率。

利率的期限结构表现出两个现象:①各种期限证券的利率往往是同向波动的; ②长期证券的利率往往高于短期证券。对这两个现象的研究理论主要有:预期理论、市场分割理论和优先聚集地理论。

3． 表外业务

【答案】表外业务是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。广义的表外业务既包括传统的中间业务，又包括金融创新中产生的一些有风险的业务，如互换、期权、期货、远期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。通常提及的表外业务专指后一类，属狭义表外业务。其中，远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付

协议利率和届时参照利率之间利息差额的贴现金额; 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属银行的承诺业务; 备用信用证是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。

二、计算题

4． 假设商业银行体系的现金漏损率c=25%，定期存款与活期存款的比率t=300%，定期存款的法定存款准备率rt=2%，活期存款的法定存款准备率rd=5%，超额准备率e=4%。当有一笔1000万元的现金由客户存入某一家商业银行后，商业银行体系最终会增加多少活期存款和定期存款?

【答案】存款货币创造乘数

即，商业银行体系最终会增加活期存款2500万元和定期存款7500万元。

三、简答题

5． 银行信用和商业信用有何区别?

【答案】（1）商业信用是指企业之间提供的与商品交易联系的一种信用形式，典型形式有赊销、赊购、分期付款等。它包含了销售与借贷两方面，作为信用制度的基础，调节资金余缺，对经济有润滑和促进作用。而银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的一种信用形式，具有广泛性、间接性和综合性，是目前经济中最主要的信用形式。

（2）银行信用和商业信用的区别主要表现在以下几个方面:

①债权债务人不同。商业信用的债权人是商品的提供者，债务人是购买者，其客体是商品资本，一般只适应于有商品交易关系的企业，并且一般都是在信用能力较强、经常往来、相互信任的企业之间进行。银行信用的载体是货币形态的资金，债权人是银行和非银行金融机构，债务人是企业和个人，它所体现的是银行与企业、个人之间的信用关系。

②商业信用建立在商品买卖中，在方向上严格单向，由上游企业向下游提供; 与商业资本相联系，受单个企业规模限制; 信用链条不够稳定，当单个或部分企业出现经营困难时，信用链断裂，容易引起信用危机。而银行信用在前者基础上发展起来，是一种间接信用。它独立于商业资本，不受个别企业资金限制; 克服了前者方向上的局限性，无论是上游企业还是下游企业都可以获得资金支持; 可以通过存款沉淀，续短为长，进行期限转化; 可利用其在信息领域的优势进行信息生产，降低成本。

③商业信用不具有信用创造功能，而银行信用具有信用创造功能。任何经济实体只有在先获得货币资本或商品资本的前提下才能提供信用，并且对外提供信用的规模大小要受自身资本量的制约。只有银行可以突破这两个限制，它不仅可以根据其资金来源安排资金运用，还可以通过其资金运用创造出资金来源，通过提高贷款创造出货币。

6． 简述金融危机的防范措施。

【答案】金融危机的防范治理措施主要有:（1）建立危机的预警系统。

（2）采取措施稳定金融市场。包括动用外汇储备十预外汇市场; 提高利率，增加借用本币资金的成本，抑制投资操作，影响资本流出入，改善本币状况; 动用财政资金，稳定股市; 保障金融债权，维护存款人信心等。

（3）管理国际资本流动。在稳定金融市场的措施中，暂时实施资本账户管制，特别受到关注。这包括，直接性的资本流动控制，加强外债的管理，课征短期资本流动税一托宾税等。

（4）重组和改革银行业。

（5）实施扩张性的财政政策和扩张性的货币政策。

（6）调整经济结构。在新兴市场国家，主要是消除制约市场机制发挥资源配置作用的因素。

四、论述题

7． 试论述加强金融监管对我国的现实意义。

【答案】（1）金融监管（Financial Supervision）指国家政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依据法律准则和法定程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行的检查、稽核、组织和协调。

（2）金融监管必要性理论。一般认为，市场失灵主要由市场垄断、外部性、公共产品、不完全及不对称信息等原因产生，而通过政府管制可以消除这些问题，从而纠正市场失灵、实现资源配置的帕累托效率。金融市场也囚上述原囚而出现失灵，并且存在的外部性、脆弱性等比其他行业更加明显，从而使金融市场的失灵比其他行业的失灵更加严重，所以几乎所有的国家都对银行业实行了比其他任何行业更加严格的监管。

①金融市场的垄断性。通常认为，金融部门的垄断会对社会产生负面影响，降低金融业的服务质量和有效产出，造成社会福利的损失，所以应该通过监管消除垄断。

②银行破产的外部性。目前比较普遍的看法是，银行业是一个特殊行业，因为银行破产的社会成本明显地高于银行自身的成本，并且个别银行的破产因多米诺骨牌效应有可能导致整个银行

系统的崩溃而引发金融危机，从而需要政府监管来消除这些外部性，防止多米诺骨牌效应的发生。

③银行体系的脆弱性。银行的利润最大化目标促使他们在系统内增加风险性业务和活动，导致系统的内在不稳定性，因而需要对银行的经营行为进行监管。银行及其他金融机构由于三方面的原因而存在较大脆弱性:短借长贷和部分准备金制度导致了金融机构内在的非流动性; 在资产负债表中，主要是金融资产而不是实物资产，主要是金融负债而不是资产净值; 存款合同的等值和流动性形成在萧条时期提取存款的激励。银行比其他企业更容易受到外界影响而失败，银行业也比其他产业更加脆弱、更容易被传染，主要原因有三个:第一，比较低的资本与资产比率或比较高的杠杆率，能够为损失提供补偿的空间很小; 第二，比较低的现金资产比率，通常要变卖能获得利润的资产来弥补存款债务; 第三，较高的债务需求和较高的短期债务在总债务中的比重。所以银行业