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问题:

[单选,案例分析题] 王先生今年29岁,毕业于某著名理工大学,硕士研究生毕业,目前在一家著名的IT公司担任部门经理,税后年薪为9万元,则每月税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院,现在在某事业单位作财务主管,每月税后收入为5500元。两人在2005年结婚,并在结婚的同年购买了一套三室一厅的住房,房屋的总价值为60万元,因此他们申请了一笔银行贷款,目前每月需按揭还款2500元,贷款余额为32万元。王先生夫妇每月的基本开支如下:1800元左右的基本生活开销;额外的购物和娱乐费用1000元。王先生夫妇打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期,因此他们准备计划在孩子高中毕业后(18岁,从2027年当年起计算)送往国外读书(本科四年),综合考虑各种因素后,预计届时在国外就读四年所需费用为80万元,考虑到以后子女教育是一项重要的支出,夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。另外,王先生夫妇期望在65岁时退休,他们在空闲时间经常参加户外锻炼,不出意外的话,两口子都可以活到80岁。二人希望退休后的生活水平和现在相比没有太大的变化,因此在综合考虑各种因素后,预计退休后两人每年共需生活费用15万元。王先生夫妇目前的财产状况如下:(1)日常保留的零用现金1000元;(2)9万元的银行存款(其中包括去年全年收到的税后利息1600元);(3)3万元的债券基金(其中包括去年收到的税后收益1000元)和一套房屋。王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险,但他们参加了一些基本的社会保险。因此他们想向理财规划室咨询一些商业保险的信息,从而给自己和妻子买一些合适的保险。备注:此案例信息的收集时间为2007年1月,财务数据截止时间为2006年12月31日。分别列明保险种类、必要额度和保费支出,无须标明具体险种。教育基金投资方面的投资收益率为6%。退休前采取积极的投资策略,预期投资收益率为6%;而退休采取消极的投资策略,预期投资收益率为3%。综合所有因素进行考虑,下列哪一项是王先生家庭中应首先解决的问题()。

A.风险管理支出不足。贷款还款方式选择不当。日常保留现金额度过大。金融投资不足。

问题:

[多选] 下列属于综合理财规划建议书前言中的有()。

致谢。理财规划建议书的由来。公司义务。建议书所用资料的来源。客户义务。

问题:

[多选] 为了保证理财规划建议书的顺利制定,且制定出的建议书真实可信,达到预期的效果,在前言里也需说明客户的义务。下列哪几项属于客户的义务()。

客户需为协助理财规划师执行理财规划提供必要的便利。按照合同的约定及时交纳理财服务费。向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息。如在理财规划的制定及执行过程中,客户的家庭或财务状况发生重大变化,有义务及时告知理财规划师及公司,便于调整方案。提供的全部信息内容须真实准确。

问题:

[多选] 在编写理财规划建议书正文过程中,下列哪几项属于所需要的家庭成员基本情况及分析()。

基本情况介绍。客户本人的性格分析。客户投资偏好分析。家庭重要成员性格分析。家庭重要成员投资偏好分析。

问题:

[多选] 客户在日常生活中的性格可分为()。

乐观型。主导型。谨慎型。自我型。成就型。

问题:

[多选] 理财规划师在编写正文时,首先应对家庭成员作一介绍,需具体到家庭每一个成员的姓名、年龄、职业、收入,可用文字或表格的形式进行说明。某一客户的家庭成员应该包括()。

客户的子女。客户的妻子。客户老家的父母。客户老家的姐姐。客户。

问题:

[多选] 借鉴企业的资产负债表,可以制定出家庭资产负债表。其格式可以采用账户式。下列哪几项属于资产下的现金与现金等价项目中()。

活期存款。股票。货币市场基金。人民币(美元、港币)理财产品。人寿保险现金收入。

问题:

[多选] 下列在家庭的资产中,属于金融资产的是()。

房地产。股票。字画。信托理财产品。信用卡透支。

问题:

[多选] 理财规划师通过与客户的充分交流,总结出客户通过专项理财规划,所希望实现的规划目标。这些目标应包括()。

足够的意外现金储备。充足的保险保障。双方父母的养老储备基金。双方亲友特殊大项开支的支援储备基金。夫妻双方的未来养老储备基金。

问题:

[多选] 在客户的现有经济状况下,可能并不能同时综合理财规划中的八大规划。但是,我们首先要考虑的规划是()。

现金规划。投资规划。风险管理规划。子女教育规划。消费支出规划。