问题：
[多选] 下列关于我国养老保障制度的说法，正确的是（）
国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高。解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力。个人养老储蓄已经形成制度化。现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口。制定退休规划举足轻重，任重而道远。
问题：
[多选] 对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即（）
退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡。退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低。退休后所能领取的养老保险金额不同。工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同。工作时长不同带来的财富累积数量的区别。
问题：
[多选] 一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（）
女性平均寿命高于男性。大体上说，女性对生活质量的要求高于男性。女性在工作期间平均收入低于男性。女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高。
问题：
[多选] 一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关？（）
客户的年龄。客户的学历。客户的风险偏好。客户的性别。客户的投资经验。
问题：
[多选] 制定退休规划应该包括哪些步骤？（）
确定退休目标。计算资金需求和退休收入。计算资金缺口。制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择。投资规划的执行和跟踪。
问题：
[多选] 退休养老需要的费用受到（）影响。
生存寿命。个人的健康状况。家庭成员的健康状况。医疗养老制度的改革。通胀率。
问题：
[多选] 我国养老金发放过低受困于哪些方面？（）
国民收入水平低。养老金调整机制缺失。双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势。财政支付水平低。养老金来源的单一化。
FV退休前积累。PV退休后既定养老金。FV退休后既定养老金。PV退休前积累。退休后既定养老金。
问题：
[多选] 下列关于制定退休规划的说法中，正确的是（）
养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好。银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与。随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种。股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场。“反向按揭”住房没有风险。
问题：
[多选] 与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有（）
品种较多。缴费水平较高。流动性水平较高。风险收益水平较低。退保成本较高。
