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一、简答题

1． 从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。

【答案】（1）存款者一般难以判断银行真实的经营情况，往往是银行倒闭了存款者才醒悟，他们存款选择不当。但评价银行的可靠性决不是单个存款者力所能及的。为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，设立负责存款保险的机构，加强监管是必要的。

（2）流通中货币量的主要部分是由商业银行创造并提供的，一旦发生银行倒闭风潮，通过派

生存款倍数缩减机制，相当部分的货币供给就会突然消失，由此将造成严重的经济震荡甚至萧条。

（3）整个社会转账支付系统是以商业银行的活期存款为依据的，庞大的支付系统中哪怕只出现一个短暂的故障，也会引起支付链条的中断并造成极大的混乱和损害，因此必须力求防止这种情况的发生。金融监管当局对商业银行的流动性及资本充足性给予足够重视。

（的防止由于挤兑引起银行连锁倒闭。当公众看到某些银行倒闭时，他们也可能向其他银行提取存款，造成挤兑风潮。如无监督管理，这种挤兑也会导致那些经营良好和安全的银行随之倒闭。此外，为了限制大银行不合理的扩张，为了保护银行顾客不受歧视等要求，在某些国家也都成为必须对商业银行进行严格监管的理由。

2． 中央银行有何职能?

【答案】中央银行具有以下的职能:

（1）中央银行是“发行的银行”

所谓的发行银行是指中央银行垄断了全国的货币发行权，成为一国惟一的货币发行机关。这是其与商业银行和其它金融机构的不同之处，也是中央银行发挥其职能的基础。中央银行垄断货币的发行权，有利于其调节与管理货币流通，控制货币供应量，维持货币的稳定。

（2）中央银行是“政府的银行”

中央银行作为政府的银行是指其拥有管理全国金融机构的权力，是一国货币政策的指定者与执行者，又是国家信用的提供者，并代理国家财政收支及提供各种金融服务。具体地说，其职能有:第一，代理国库业务; 第一，对政府提供信用; 第三，管理金融活动，调节一国经济; 第四，代表政府参与国际金融活动; 第五，经政府授权，保管全国的黄金与外汇储备。

（3）中央银行是“银行的银行”

作为中央银行的特殊职能，其对商业银行和其它金融机构发挥着特殊的作用。第一，吸收与保管存款准备金，以加强存款机构的清偿能力。一旦发生信用危机，中央银行可给予资金支持。中央银行也可通过存款准备金率的变动来调节一国的货币供应量。第二，充当最后贷款人，对商

业银行提供信贷。当商业银行和其它金融机构发生资金短缺或周转不灵时，可以向中央银行要求资金融通。中央银行一般通过票据的再贴现向商业银行提供融资贷款，而贴现率的高低也就成了中央银行调控货币供应量的重要杠杆。第三，作为全国票据清算中心，组织全国票据清算事宜。中央银行作为清算银行可为各商业银行和金融机构间货币的收付转账提供快捷便利的服务，解决单个银行清算的困难。

3． 国际收支不平衡会产生哪些影响?

【答案】国际收支是一国对外经济关系的综合反映，随着各国经济日趋国际化，对外经济与对内经济关系日益密切，相应的，国际收支不平衡对一国经济的影响范围越来越广，程度也越来越深。

（1）国际收支逆差对一国经济的影响

①不利于对外经济交往。存在国际收支持续逆差的国家会增加对外汇的需求，而外汇的供给不足，从而促使外汇汇率上升，本币贬值，本币的国际地位降低，可能导致短期资本外逃，从而对本国的对外经济交往带来不利影响。

②如果一国长期处于逆差状态，不仅会严重消耗一国的储备资产，影响其金融实力，而且还会使该国的偿债能力降低，如果陷入债务困境不能自拔，这又会进一步影响本国的经济和金融实力，并失去在国际间的信誉。如20世纪80年初期爆发的国际债务危机在很大程度上就是因为债务国出现长期国际收支逆差，不具备足够的偿债能力所致。

③国际收支逆差一般会引起本币汇率下浮，该国货币当局如不愿接受这样的后果，就会对外汇市场进行干预，即抛售外汇和收回本币，这会形成国内货币紧缩形势，促使利率水平上升，影响本国经济增长，从而引起失业的增加和国民收入增长率的相对和绝对下降。

（2）国际收支顺差对一国经济的影响

①持续性顺差会使一国所持有的外国货币资金增加，或者在国际金融市场上发生抢购本国货币的情况，这就必然产生对本国货币需求量的增加，由于市场法则的作用，本国货币对外国货币的汇价就会上涨，不利于本国商品的出口，对本国经济的增长产生不良影响。

②持续性顺差会导致一国通货膨胀压力加大。因为如果国际贸易出现顺差，那么就是意味着国内大量商品被用于出口，可能导致国内市场商品供应短缺，带来通货膨胀的压力。另外，出口公司将会出售大量外汇兑换本币收购出口产品从而增加了国内市场货币投放量，带来通货膨胀压力。如果资本项目出现顺差，大量的资本流入，该国政府就必须投放本国货币来购买这些外汇，从而也会增加该国的货币流通量，带来通货膨胀压力。

③一国国际收支持续顺差容易引起国际摩擦，而不利于国际经济关系的发展，因为一国国际收支出现顺差也就意味着世界其他一些国家因其顺差而国际收支出现逆差，从而影响这些国家的经济发展，他们要求顺差国调整国内政策，以调节过大的顺差，这就必然导致国际摩擦，例如20世纪80年代以来越演越烈的欧、美、日贸易摩擦就是因为欧共体国家、美国、日本之间国际收支状况不对称之故。

可见，一国国际收支持续不平衡时，无论是顺差还是逆差，都会给该国经济带来危害，政府必须采取适当的调节，以使该国的国内经济和国际经济得到健康的发展。

4． 简述金本位制被信用货币制度取代的原因。

【答案】由金币本位制到金块本位制和金汇兑本位制的演变，以及它们最终为不兑现的信用货币制度所取代的过程，是一个货币制度与商品经挤发展之间的矛盾不断产生以及解决的辩证过程。

（1）金本位制为信用货币制度所取代，从其自身的缺陷来看，有其必然性。

①金本位制在促进经济发展方面的作用来自于它的稳定性，而这种稳定性是以黄金的充分供应为前提的，然而黄金的供应量是有限的。尽管部分准备制可以在一定程度上克服黄金不足的困难，但货币的供给仍然受到金准备数量的制约，金准备增加，货币发行就扩大，金准备减少，货币发行量亦随之减少。可见，货币供给的制约与经济增长对货币需求的增长之间的矛盾是导致金本位制崩溃的内在原因。

②从国际经济关系看，金本位制对国际收支的自动调节机制是以没有贸易管制及外汇管制，没有关税壁垒，物价有充分弹性，货币供给量受黄金数量的制约为前提的。但到了金本位制后期，货币的数量与黄金的增减失去了必然的联系。比如，金准备的减少固然会使中央银行减少银行券的发行量，而商业银行创造的存款货币却不会立即随之减少，物价在短期内亦不会随之下降。在这种情况下，要使金本位制的调节机制发挥作用，除减少银行券的发行外，还要采取紧缩信用的措施。但这会引起本国经济的萎缩，各国政府是不愿这样做的。于是，各国政府出于维护本国经济利益的考虑，非但不愿协助维护金本位制，反而采取各种逆向调节和强制干预措施。如实行外汇倾销和限制进口以避免贸易逆差; 当逆差发生时，政府卖出外汇阻止本币汇价下跌和黄金流失等。于是，金本位货币制度对国际收支的自动调节作用在政府的十预下是名存实亡了。

③金本位制度下，货币的价值稳定只是相对的。黄金本身的价值受黄金的劳动生产率变化的影响，而且黄金的相对价值还要受黄金供求状况的影响。这使金本位制下的币值稳定和物价稳定是相对的; 另外，在金本位制下，黄金可以在国际间自由流动，使各国经济紧密相联，因而不利于各国实行独立的经济政策。

（2）同时，不兑现的信用货币制度能够取代金本位制，也有其自身的深刻原因。

①在金属货币流通的情况下，由于种种原因，铸币的名义价值会与实际价值相背离，而这并

不影响它执行货币职能，于是产生了以不足值的价值符号取代金属货币来执行货币职能的可能性。

②信用货币同样可以执行货币的各种职能:价值尺度、流通手段、贮藏手段、世界货币。 （3）由以上可以看出，金本位制最终为信用货币制度所取代，是商品经济发展到一定阶段的必然抉择。

5． 请讨论储各货币国发行储备货币的得失。

【答案】（1）通过发行储备货币为世界提供清偿力，储备货币发行国获得的收益包括用本国发行的储备货币为本国国际收支赤字融资，以及获得国际经济协调中的非对称性地位，而其成本