题目：中国健康险市场正向选择的实证研究

保险业作为金融服务业，是国民经济的重要组成部分。逆向选择导致保险资源的无效率配置，抑制低风险者的保险需求，造成社会福利的巨大损失。长期以来，中国的理论界和实务界致力研究和探索逆向选择问题。然而逆向选择的实证基础并不牢固，保险市场存在矫正逆向选择的力量，即“正向选择”。本文以中国健康险市场为例，运用保险经济学、风险管理与保险、博弈论与信息经济学的有关理论知识，借助经济学中的均衡分析方法和计量回归分析工具，对保险市场的正向选择进行深入的分析探讨。目的在于证明正向选择存在，建立正向选择的理论分析框架和实证研究思路。论文首先对逆向选择提出了质疑，发现投保人和保险人之间的信息不对称不一定存在。在此基础上，引出正向选择问题的理论分析，着重讨论风险厌恶和正向选择的关系。为了更加合理地分析保险市场均衡，考虑发行保单和处理索赔时行政成本的影响，本文构建投保人期望效用函数。只要行政成本处于一个合理水平，保险市场存在纳什均衡保单，此时正向选择存在。在Probit模型基础上，考察投保人保险金额以及附加险购买和索赔情况的相关关系，研究发现索赔次数愈多的投保人购买的保险金额和附加险愈少。最后，从投保人、保险公司和政府的角度对保险市场如何促进正向选择产生提出建议。