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2017年贵州财经大学数学与统计学院432统计学[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题（一） . 2 2017年贵州财经大学数学与统计学院432统计学[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题（二） . 9 2017年贵州财经大学数学与统计学院432统计学[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题（三）17 2017年贵州财经大学数学与统计学院432统计学[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题（四）26 2017年贵州财经大学数学与统计学院432统计学[专业硕士]之金融学考研仿真模拟题（五）36

一、名词解释

1． 国际金融公司

【答案】国际金融公司是指一个国际金融机构。它建立于1956年7月，主要为了给属于发展中国家的会员国的私人企业的新建、改建和扩建等提供资金，促进外国私人资本在发展中国家的投资，促进发展中国家资本市场的发展。其资金来源主要是会员国认缴的股本、借入资金和营业收入。贷款期限一般是7～15年，贷款利率接近于市场利率，但低于市场利率，无需政府担保。

2． 单纯融资性商业票据

，是不以商品交易为基【答案】单纯融资性商业票据即金融票据，亦称“融通票据”、“空票”

础，专为融通资金而签发的一种票据。它由当事人双方达成协议后产生，一方作为债权人签发票据，一方作为债务人表示承兑，出票人则于票据到期前把款项归还付款人，以备清偿。融通票据有商人签发商人承兑、商人签发银行承兑和银行签发银行承兑几种形式。此种票据不反映真实的物资周转，只为获取资金而签发; 拟获得资金融通的公司或商号，须事先向承兑公司申请承兑信用额度，在其额度内开立以承兑公司为付款人的融通票据。

3． 冲销式干预（Sterilized Intervention）与非冲销式干预（Un-sterilized lntervention）

【答案】政府对外汇市场的干预按是否会引起货币供应量的变化可分为冲销式干预与非冲销式干预。冲销式干预是指政府在外汇市场上进行交易的同时，通过其他货币政策工具（主要是在国债市场上进行的公开市场业务）来抵消前者对货币供应量的影响，从而使货币供应量维持不变的外汇市场干预行为。为抵消外汇市场交易对货币供应量的影响而采取的政策措施被称为冲销措施。非冲销式干预则是指不存在相应冲销措施的外汇市场干预，这种干预会引起一国货币供应量的变动。

4． 买入价（Buying Rate）、卖出价（Selling Rate）与中间价（Middle Rate）

【答案】从银行买卖外汇的角度考察，汇率可分为买入价、卖出价和中间价。买入价是银行买入外汇时所使用的汇率，由于这一汇率多用于出口商与银行间的外汇交易，故也称为“出口汇率”。卖出价是银行卖出外汇时所使用的汇率，由于这一汇率多用于进口商与银行间的外汇交易，故也称为“进口汇率”。银行买卖外汇时，以低价买进、高价卖出，从中获得差价收益。在以直接标价法标价的国家中，银行所报的外汇汇率的前个数字是买入价，后一个数字是卖出价; 在以间接标价法标价的国家中，银行所报的外汇汇率的前一个数字是卖出价，后一个数字是买入价。

中间价是银行买入汇率与卖出汇率的平均数。其计算公式为:中间价=（买入汇率＋卖出汇率）/2。它是不含银行买卖外汇收益的汇率。中间汇率常用来衡量和预测某种货币汇率变动的趋势。

西方报刊在报道汇率消息时，常采用中间汇率。

5． 年度预算平衡论（annually balanced budget theory）

【答案】年度预算平衡论指关于国家预算收支应在每一个预算年度保持平衡的理论。“年度预算平衡论”是“健全财政”理论的核心内容。在自由资本主义时期，这种理论是占统治地位的理财思想。以亚当·斯密为代表的一批古典经济学家，反对国家对经济进行干预，推崇自由竞争，主张限制国家的活动范围。他们认为，个人平衡收支的节俭行为同样适用于国家，一般情况下，国家财政收支应该保持平衡。“年度预算收支平衡论”曾长期支配许多国家的预算实务。中国也一直把年度预算平衡作为财政的基本要求。即使改革以来出现了较长时期的预算赤字，但恢复年度预算收支平衡一直是中国财政部门的既定目标。尽管本世纪西方一些资本主义国家先后采用了凯恩斯主义的赤字财政政策，以对付经济危机，但这种政策带来的滞胀局面，使年度预算收支平衡的呼声又日渐高涨起来。

二、简答题

6． 简述信用的特征。

【答案】不论信用的形式如何，它们都具有以下共同特征:

（1）信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。它的所有权掌握在信用提供者手中，信用的接受者只具有使用权，信用关系结束时，其所有权和使用权才统一在原信用提供者手中。如图所示:

图 资金信用关系示意图

（2）以还本付息为条件。信用资金的借贷不是无偿的，而是以还本付息为条件的。信用关系一旦建立，债务人将承担按期还本付息的义务，债权人将拥有按期收回本息的权利。而且利息的多寡与本金额大小及信用期限的长短紧密相关。一般来讲，本金越大，信用期限越长，需要支付的利息就越多。

（3）以相互信任为基础。信用是以授信人对受信人偿债能力的信心而成立的，借贷双方的相互信任构成信用关系的基础。如果相互不信任或出现信任危机，信用关系是不可能发生的，即使发生了，也不可能长久持续下去。

（4）以收益最大化为目标。信用关系赖以存在的借贷行为是借贷双方追求收益（利润）最大化或成本最小化的结果。不论是实物借贷还是货币借贷，债权人将闲置资金（实物）借出，是为了获取闲置资金（实物）的最大收益，避免资本闲置所造成的浪费; 债务人借入所需资金或实物同

，避免资金不足所带来的生产中断。 样为了追求最大收益（效用）

（5）具有特殊的运动形式。产业资金的运动形式是

商业资金的运动形式是而信贷资金的运动形式则是从表面上看，信贷资金的运动只表现为一种简单的“钱生钱”的过程，但这只是一种表面现象。信贷资金从来没有单独的运动，而总是以产业资金运动和商业资金运动为基础而运动的，它有两重付出和两重回流，表现出如下的公式:

7． 简述金融监管的目标和基本原则。

【答案】（1）金融监管的总体目标就是通过对金融业的监管，维持一个稳定、健全、高效的金融制度，这是由金融业在社会经济中举足轻重的地位和作用决定的。具体来讲，金融监管目标可以分成四个层次:

①保证金融机构的正常经营活动，保护存款人的利益和金融体系的安全:

②创造公平竞争的环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高效率;

③确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致;

④增强本国金融业在国际市场上的竞争力。

（2）金融监管的原则主要是:

①依法监管的原则，即银行机构必须接受国家金融管理当局的监督; 必须保持管理的权威性、严肃性、强制性和一贯性从而达到有效性。

②适度竞争原则，即金融监管的重心应放在创造适度的竞争环境上; 放在形成和保持适度竞争的格局和程度监测上; 放在避免造成金融机构高度垄断失去竞争的活力和生机上; 放在防止出现过度竞争、破坏性竞争从而危及金融业的安全稳定上。要求管而不死，活而不乱，限制竞争又不消灭竞争，使金融机构追求利润但又不能疯狂冒险，有风险但又要保障安全。

③自我约束的原则，即将内部的自我约束与外部强的制管理相结合。

④综合性管理原则，即银行监督应具有综合配套的系统化和最优化的要求，应将行政、经济、法律等管理手段配套使用。

⑤社会经济效益原则，即在实施监管的过程中，应充分考虑到:金融机构的设立及其业务活动是否符合经济发展的需要，是否有利于提高社会经济效益，金融市场的运行状况及各个主体的行为是否有利于促进整个社会经济的稳定运行和发展，在此基础上来确定监管重点和选择相应的管理手段。

⑥管理机构的一致性原则，即金融监管各级机构应该按同一标准进行监管。