2017年沈阳大学F03货币银行学复试仿真模拟三套题
● 摘要
一、名词解释
1． 货币政策
【答案】货币政策指货币当局为实现一定的宏观经济目标而采取的各种有关控制和调节货币供应量或信用的方针、政策和措施，包括宏观经济最终目标、政策工具、操作目标、中介目标（中间目标）及货币政策操作技巧的总和。货币政策按其执行主体的不同范围，有广义与狭义之分。
广义的货币政策，是指政府、中央银行以及宏观经济部门制定的所有与货币相关的各种规定，以及采取的一系列影响货币数量和货币收支的措施的总和。而狭义的货币政策，即现代通常意义的货币政策所涵盖的范围则限定在中央银行行为方面，指中央银行为实现既定的目标，运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针、措施。
在现代经济社会，市场经济运行始终与货币流通和资金运动紧密结合在一起，货币关系和信用关系覆盖整个社会，其中包括货币流通状况、货币供应与信用总量增长速度，以及结构比例等，对各项经济活动和整体经济运行具有决定性影响。
以调控货币流通、货币供应和信用规模为中心内容的货币政策对经济的作用是总体性的和全方位的，突出表现为:（l ）通过调控货币供应总量，保持社会总供给与社会总需求的平衡; （2）通过调控利率和货币总量控制通货膨胀，保持物价总水平的稳定; （3）调节国民收入中消费与储蓄的比重，引导储蓄向投资转化，并实现资源的合理配置，促进经济增长。
2． 最终的贷款人
【答案】最终的贷款人是指能作为银行业的坚强后盾、并为其信贷活动提供最终支持的金融机构，一般指中央银行。在19世纪中叶前后，连续不断的经济动荡和金融危机使人们认识到，金融恐慌或支付链条的中断往往是触发经济危机的导火线，因此提出应山中央银行承担“最后贷款人”的责任。最后贷款人可以发挥以下作用:一是支持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤兑风潮的扩大而最终导致整个银行业的崩溃; 二是通过为商业银行办理短期资金融通，调节信用规模和货币供给量，传递和实施宏观调控的意图。
3． 存款保险制度
【答案】存款保险制度是指商业银行按规定根据存款额的大小按一定保险费率投保的制度。这一制度指定了一个统一的保险机构，要求经办存款的机构都缴纳保险费给该保险机构。当投保存款机构流动性不足，不能支付存款人提现需要时，该保险机构在一定限度内代为支付。存款保险制度发起力一式或组织形式主要有政府设立、政府当局与银行业联合组成、银行业自己组织月种形式，对保护存款人利益和金融稳定起到一定作用。
4． 投资基金
【答案】投资基金指通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，利益共享、风险共担的集合投资方式，是一种间接的金融投资机构或下具。投资基金按不同划分标准可以分为不同的种类:开放式基金与封闭式基金、公司型投资基金与契约型投资基金、成长型投资基金和收入型投资基金及平衡型投资基金等。投资基金一般从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值，其特点是:组合投资、分散风险、专家理财、规模经济。投资基金具有积累个人财富、价值贮藏和获取高收益的投资功能。
5． 公募发行
是向广泛的而非特定投资者发行证券的一种方式。公募发行涉及到众多的投资者，其社会责任和影响很大，政府对证券的公募发行控制很严，要求发行人具备较高的条件。公募证券可以上市流通，具有较高的流动性，易被广大投资者接受。
【答案】
6． 调节性交易（Accommodating Transaction）
，指货币当局因国际收支不能平【答案】调节性交易也称“事后交易”（Ex-postTransaction ）
衡而发生逆差时，为弥补逆差所进行的交易。它是为调节自主性交易失衡而进行的交易。这种交易是政府出面进行的交易活动，体现了一国政府的意志，具有集中性和被动性的特点。一般来说，国际收支平衡表中的部分短期资本流动所表示的交易和平衡性项目都作为调节性交易。
7． 金融监管
【答案】金融监管是金融监督和金融管理的复合词。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融机构以及它们在金融市场上的业务活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。
8． 非银行金融机构
【答案】指除中央银行、商业银行及专业银行以外的其他经营金融业务的公司或组织，包括证券公司、保险公司、信托投资公司、财务公司、信用合作社、租赁公司、消费信贷机构、基金组织等。非银行金融机构小能吸收存款，业务范围也很狭窄，所提供的服务有限，它只能做资金经纪人，不具备创造信用的能力。但都是以信用方式集聚资金并投放出去以达到盈利的目的，与商业银行及专业银行并无本质的区别，仍然属于金融机构。
二、简答题
9． 衡量一国外债规模的常用指标有哪几个?
【答案】外债是指一切本国居民对非居民承担的、契约性的、以外国货币或者本国货币为核
算单位的、有偿义务的负债。衡量一国外债规模的常用指标有以下四个:
（1）偿债率
这是指当年中长期外债还本付息额加上短期外债付息额与当年货物和服务项下外汇收入之比，用以反映一个国家当年所能够承受的还本付息能力，警戒线为20。突破20%这一警戒线，就有发生偿债危机的可能性。当然这一限度只能作为参考，超过这一警戒线并不一定就会发生债务危机，因为一国的偿债能力还取决于所借外债的种类、期限和出口贸易增长速度等重要因素，尤其取决于一国的总体经济实力。
（2）债务率
这是指年末外债余额与当年货物和服务贸易外汇收入之比，用以反映一国国际收支口径的对外债总余额的承受能力，警戒线为100。如果负债率超过100，说明债务负担过重。但这也不是绝对的，因为即使一国外债余额很大，如果长期债务和短期债务期限分布合理，当年的还本付息额也可保持在适当的水平。
（3）负债率
这是指外债余额与国民生产总值之比，用于反映国民经济状况与外债余额相适应的关系，警戒线为20%。超过20%这个数值，就有可能对外资过分依赖，当金融市场或国内经济发生动荡时，容易出现偿债困难。
（4）短期债务比率
这是指当年外债余额中，一年及一年以下短期债务所占比重。这是衡量一国外债期限结构是否安全合理的指标，它对某一年债务还本付息额影响较大，一般不宜超过20%。
10．简述我国当期金融体系的构成。
【答案】目前我国形成了以中国人民银行领导，商业性银行为主体，政策性银行与多种非银行金融机构并存，合资金融机构与外资金融机构存在的金融体系。
（1）中国人民银行
中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下的负责制定和实施货币政策的国家机关。中国人民银行担负着中央银行的专业金融管理职能，具有各国中央银行所具有的一般特征，是我国的货币发行的银行、银行的银行、政府的银行。
（2）商业银行
我国的商业银行体系由国有独资商业银行、股份制商业银行以及外资和中外合资的商业银行等构成。
①国有制商业银行。四家国有制商业银行，即中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行是我国金融体系的主体。
②股份制商业银行。全国性股份制商业银行是以股份制形式筹资成立的，在全国各地设立分支机构开展银行业务活动的商业银行。目前有交通银行，中信银行、光大银行、华夏银行等。区域性股份制商业银行是以股份制形式筹资建立在一定区域内设置分支机构开展银行业务的商业银行。