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一、判断题

1． 通常全额实时清算采用的是小额定时支付系统。（ ）

【答案】错

【解析】通常全额实时清算采用的是大额支付系统，而净额批量清算采用大额支付系统。而净额批量清算采用小额定时支付系统。

2． 特别提款权是当前各国最重要的国际储备资产。（ ）

【答案】错

【解析】外汇储备是一国货币当局持有的对外流动性资产，它是一国最主要和最重要的储备资产，目前占国际储备的绝大部分比例。

3． 期货与远期本质上是一致的，形式上的差别之一是期货具有标准化的合约，在交易所集中交易; 而远期合约标准化程度较低，并不在交易所交易。（ ）

【答案】对

【解析】期货合约和远期合约本质是一致的，都是在交易时约定在将来某一时一间按约定的条件买卖一定数量的某种标的物的合约。它们的区别之一是期货具有标准化的合约，在交易所集中交易; 而远期合约标准化程度较低，没有固定的交易场所。

4． 资本外逃就是资本流出。（ ）

【答案】错

【解析】误。考查资本流出和资本外逃的区别。资本流出是指本国资本流到外国，它表示外国在本国的资产减少、外国对本国的负债增加、本国对外国的负债减少、本国在外国的资产增加; 资本外逃是指金融资产的持有者为了资金的安全或保持其价值不下降而进行资金调拨转移所形成的短期资本流动。

5． 金融功能框架作为微观分析框架，不把创造货币、为经济提供流动性考虑在金融体系的功能之内。（ ）

【答案】对

6． 需求拉上说认为当总需求与总供给的对比处于供不应求的状态时，过多的需求就会拉动价格水平上涨。（ ）

【答案】A

【解析】需求拉上说通俗的说是“过多的货币追求过少的商品”，即当总需求远远大于总供给时，过多的需求将拉动价格水平上涨。

7． 基础货币直接表现为中央银行的资产。（ ）

【答案】错

【解析】基础货币直接表现为中央银行的负债。

8． 成员国在IMF 储备头寸、成员国分配所得的特别提款权、储备资产收益和储备资产由于汇率变动而形成的溢价，不构成国际储备的来源。（ ）

【答案】错

【解析】成员国在IMF 储备头寸、成员国分配所得的特别提款权、储备资产收益和储备资产由于汇率变动而形成的溢价，也可成为国际储备的来源。

9． 需求拉上论认为，通货膨胀的原因在于产品成本的提高，因而推动着物价上涨。（ ）

【答案】错

【解析】成本推进论认为，通货膨胀的原因在于产品成本的提高，因而推动着物价上涨。 10．金融发展决定经济发展。（ ）。

【答案】错

【解析】金融发展可以推动经济的发展，但不能说金融发展决定经济发展，经济发展是由生产力的发展决定

二、计算题

11．假设由美联储制定的准备金比率为10%，现在假定美联储通过纽约的债券交易商购买了价值10亿美元的美国政府债券，计算这一行为对以下各项的影响:（1）美联储的准备金; （2）商业银行法定准备金; （3）商业银行超额准备金; （4）货币供应量最初的变化; （5）在所有银行用掉它们所有的超额准备金后，货币供应量最终的变化。

【答案】（1）美联储准备金增加10亿美元;

（2）商业银行法定准备金增加10×10%=1（亿美元）;

（3）商业银行超额准备金增加了10-1=9（亿美元）;

（4）货币供应量最初增加了10（亿美元）;

（5）在所有银行用掉他们所有的超额准备金后，货币供应量的最终增加了10/10%=100（亿美元）。

12．假设一国银行体系准备金为2000亿元，公众持有现金为500亿元。中央银行法定活期存款准备金率为10%，法定定期存款准备金率为6%，流通中现金比率为15%，定期存款比率为40%，商业银行的超额准备金率为8%。请计算货币乘数和狭义货币供应量M1。（计算结果保留到小数点后两位）

【答案】依题意，货币乘数

狭义货币供应量

13．某国商业银行体系共持有准备金200亿元，公众持有的通货数量为200亿元，中央银行对活期存款和定期存款规定的法定准备率分别为15%和10%，据测算，流通中的现金漏损率为25%，商业银行的超额准备率为5%, 而定期存款与活期存款之间的比率为50%，试求:

（1）货币乘数和

. （2）狭义货币供应量，和广义货币供应量 【答案】（1）

三、简答题

14．简述商业银行贷款管理中的“6C ”原则。

【答案】商业银行贷款管理中的“6C ”原则是指商业银行为了降低信用风险，在贷款之前从多方面对借款人的信誉进行分析的原则。由于信用贷款没有任何抵押品作为贷款偿还的保证，因此，贷款的偿还，在很大程度上取决于借款人的信誊。商业银行在贷款之前能否对借款人的信誉进行深入和准确的分析，关系到贷款信用风险的大小。商业银行对借款人信誉的分析主要包括6个方面的内容，即品德Coharaoter ）、能力（oapaoity ）, 资本Coapital ）、担保品（collateral ）、环境（ooncLitiona ）、连续性（continuity ），这也是通常所说的“6C ”原则。

（1）品德（character ）

对借款人品德的考察，主要是判断借款人对贷款本息偿还的意愿。如果借款人是个人，则品德主要表现在此人的道德观念、个人习惯和偏好、经营方式、经营业务、个人交往以及在社区中的地位和声望等; 如果借款人是企业，那么品德就是企业在管理上的完善性，在同行和金融界的地位和声望，经营方针和政策的稳健性等。不论是个人还是企业，履行借款合同的历史记录，在其品德的评价中都起着非常重要的作用。

（2）能力（capacity ）

借款人的能力包含了法律和经济两个方面的内容。从法律方面来讲，借款人的能力是指借款人能否承担借款的法律义务，当商业银行贷款给合伙企业时，银行必须确认签约的合伙人具有代表合伙企业的权力; 在贷款给公司时，商业银行必须确认谁是公司的法定代表人。从经济的角度，借款人的能力，是指借款人是否具有按期偿还债务的能力。

分析企业借款人能力的主要方法，是分析其现金流量。通过对现金流量的分析，商业银行可以了解借款人的预期财务状况，判断其到期的偿还能力。如果借款人是个人，商业银行要考察的

主要是他预期的收入能力，而收入能力又取决于借款人的受教育程度、年龄、事业心和精明程度。

（3）资本（capital ）

资本的数量也是体现借款人信誉的一项重要因素。借款人的资本越是雄厚，承受风险的能力也就越强，因而信誉也就越高。借款人购置的资产的质量，是决定该企业的资金实力的重要因素。借款人取得贷款的能力，在很大程度上取决于它所拥有的资产的数量和质量。

（4）担保品（collateral ）