[单选] 以下四个模型中的哪一个通常用于中小型企业的贷款评级？（）

一位银行客户选择首付款较低，偿还金额随着时间推移逐渐增加的住房抵押产品，客户选择该产品的原因是由于他直到在贷款开始几年内他将难以承担贷款还款金额。银行对于这种类型的抵押贷款采用普通抵押贷款的违约概率（PD）假设，会低估违约风险并暴露与（）。 道德风险。 逆向选择。 银行投机。 抽样偏差。 在管理信用组合的整体风险时，以下四个因素中起着最重要作用的是（）？ 风险偏好。 复杂信用资产组合的风险管理工具。 管理特殊风险的资源。 采用信用违约互换以抵消信用风险的能力。 信用评级分析师要确定一个新的三年期贷款的逾期违约久期，其第一年发生违约的可能性为2%，第二年发生违约的可能性为3%，第三年发生违约的可能性为5%。该三年期贷款的预期违约久期为（）。 1.5年。 2.1年。 2.3年。 3.7年。 Altman的Z评分包含了以下所有的可预测破产的变量因子，除了（）。 总资产报酬率。 净资产收益率。 债务权益。 总资产与销售比率。 以下四种方法中哪一种不能用来评估巴塞尔Ⅱ下的抵押品价值？（） 标准法。 简单法。 内部评级法。 高级综合法。 以下四个模型中的哪一个通常用于中小型企业的贷款评级？（）