[多选] 资产转换理论带来的问题主要包括（　　）。

各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（　）规定。 总行 。 银监会。 经办行自行 。 贷款公司。 （　）是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。 行业特征分析 。 现金流量分析。 营运能力分析 。 财务报表分析。 下列属于银行促销方式中的销售促进工具的是（　　）。 赠品。 建立客户经理制。 专有利益。 促销策略联盟。 配套服务。 在客户法人治理结构评价中，下列不属于对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（　）。 控股股东与其他股东间是否存在关联交易。 控股股东及其客户是否占有其他客户资源。 控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保。 股东之间是相互独立还是利益关系人。 股东之间最终的所有者是否为同一人。 下列关于5C系统的说法，正确的有（　）。 品德仅指借款企业负责人的品德。 资本是指借款人的财务状况及资本金状况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率低。 还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量。 抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低。 经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素。 资产转换理论带来的问题主要包括（　　）。