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2017年山东大学经济研究院435保险专业基础[专业学位]之金融学考研强化模拟题（一） .... 2

2017年山东大学经济研究院435保险专业基础[专业学位]之金融学考研强化模拟题（二） .. 13

2017年山东大学经济研究院435保险专业基础[专业学位]之金融学考研强化模拟题（三） .. 22

2017年山东大学经济研究院435保险专业基础[专业学位]之金融学考研强化模拟题（四） .. 34

2017年山东大学经济研究院435保险专业基础[专业学位]之金融学考研强化模拟题（五） .. 46

一、名词解释

1． 金融发展

【答案】指金融交易规模的扩大和金融产业的高度化过程带来金融效率的提高。体现为金融压制的消除、金融结构的改善，即金融工具的创新和金融机构适应经济发展的多样化。其量的方面（规模）可以以金融资产与实物资产的比率（金融相关比率）等指标来衡量。质的方面（效率）

，各部门的资金流量表的合并可以以实际利率、金融工具与经济部门的分类组合（金融相关矩阵）

（金融交易矩阵）和融资成本率等指标来衡量。经济主体为追逐潜在收益而进行的金融创新（包

括制度创新和技术创新）是金融发展的根本动力。金融发展的一般规律是金融相关比率趋于提高。

2． 克鲁格曼三角形

保罗·克鲁格曼认为，一个国家的金融政策有三个基本目标:（1）本国货币政策的独立性; （2）汇率的稳定性; （3）资本自由流动。而这三个目标是不可能同时实现的，他用一个三角形来表示其中的关系（见图）。

图克鲁格处三角形

三角形的三个角代表金融政策的三个基本目标。如果某一国家或地区的金融政策选定了某一条边，则意味着它也选定了该边两端的政策目标; 而与该边相对的角所表示的政策目标则无法实现。这一表述，称为克鲁格曼的三角形或“三元冲突”。

【答案】

3． 最终的贷款人

【答案】最终的贷款人是指能作为银行业的坚强后盾、并为其信贷活动提供最终支持的金融机构，一般指中央银行。在19世纪中叶前后，连续不断的经济动荡和金融危机使人们认识到，金融恐慌或支付链条的中断往往是触发经济危机的导火线，因此提出应山中央银行承担“最后贷款人”的责任。最后贷款人可以发挥以下作用:一是支持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机

构，以免银行挤兑风潮的扩大而最终导致整个银行业的崩溃; 二是通过为商业银行办理短期资金融通，调节信用规模和货币供给量，传递和实施宏观调控的意图。

4． 巴塞尔协议

【答案】巴塞尔委员会为了防止银行业出现大规模的危机，于1988年正式通过了《巴塞尔银

，即巴塞尔协议。 行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》

其主要内容由以下四个部分组成:

（1）资本的组成。银行资本组成应分为核心资本和附属资本两部分，附属资本包括未公开的储备、重估储备、普通准备金或呆账准备金、带有债务性质的资本工具等，核心资本由银行股本及从税后保留利润提取的公开储备组成。两部分之间应维持一定比例，即核心资本占银行全部资本的50%以上。

（2）标准化比率目标。国际大银行的资本对加权风险资产的目标比率应为8%，其中核心资本至少要占总资本的50%，一级资本比率不应低于4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%

（3）风险加权的计算。巴塞尔委员会认为，要评估银行资本是否充足，可以根据其广泛的相对风险，将资本与资产负债表上不同种类资产以及表外项目进行加权，制定出的风险加权比率。表内资产项目的风险分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定风险权数。表内风险资产的计算公式为:表内风险资产=芝表内资产额X 风险权数。表外资产项目的风险按“信用换算系数”划分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定信用换算系数。表外风险资产的计算公式为:表外风险资产=E表外资产×信用转换系数X 表内相对性之资产的风险权数。此外，表外项目中与外汇和利率有关的或有项目用现时风险暴露法和初始风险暴露法子以处理。

（4）过渡期和实施的安排。巴塞尔委员会做出一些过渡的安排，以保证在1992年之前成员国的银行提高资本比率并达到这个共同的最低标准。从巴塞尔协议到1992年底大约有4年半时间，资本风险资产比率最低标准为7.25%，资本中至少有一半应该是核心资本。在过渡期初衡量银行的资本状况时，核心资本的比例可包括阳属资本成分。

5． 金融监管体制

【答案】金融监管体制是指金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。由于各国历史文化传统、法律、政治体制、经济发展水平等方面的差异，金融监管机构的设置颇不相同。根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为单一监管体制和多头监管体制。

二、简答题

6． 为什么政府要加强对教育的投入?

【答案】政府要加强对教育的投入的原因主要有以下几点:

（1）政府干预教育的重要性与私人部门提供教育可能带来的收入分配方面的问题有关，更富有的家庭有能力在子女教育方面支付更多，但从社会公平的角度看，一个孩子的前途显然不应由家长的财产状况所决定。另外，让人们怀有自己的后代可能受到良好的教育的希望对社会的稳定起着重要的作用。

（2）教育是一种外部性特征很强的典型的准公共产品。接受教育可使学生本人获得明显的收益，即使没有政府的干预，也几乎所有的人都会去学习这样或那样的职能。但教育事业的发展有力地推动着全民素质的提高，通过教育，可以培养出一批高素质的后备人才，从而保证经济的可持续发展。因此，政府也应参与兴办和支持教育事业。

（3）资本市场的不完全使政府对高等教育的介入成为必要。高等教育的收益更多地由学生本人获得，原则上也应由学生本人承担其成本。如果资本市场是完全的，认为自己接受高等教育的预期收益大于预期成本的人们可通过借款来取得所需资金。但是私人部门的金融机构并不愿意为教育融资，它们担心得不到偿还，于是资金不足的人就会被剥夺了受教育的机会，为了避兔这种情况的发生，许多国家的政府都对高等教育提供财政支持。

7． 中央银行的货币政策工具有哪些? 简要分析这些政策工具如何作用于政策目标。

【答案】常使用的货币政策工具是指传统的、一般性的政策工具，包括法定准备率、再贴现率和公开市场业务等。

（1）法定准备率是控制货币供给的一个重要工具，并且被认为是一个作用强烈的工具。当货币当局提高法定准备率时，商业银行一定比率的超额准备金就会转化为法定准备金，尚业银行的放款能力降低，货币乘数变小，货币供应就会相应收缩; 当降低法定准备率时，则出现相反的调节效果，最终会扩大货币供应量。法定存款准备率通常被认为是货币政策的最猛烈的工具之一，其政策效果表现在以下几个方面:①法定准备率由于是通过货币乘数影响货币供给，因此即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动; ②即使存款准备率维持不变，它也在很大程度上限制了商业银行体系创造派生存款的能力; ③即使商业银行等存款机构山于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果，如提高准备金比率，实际上就是冻结了一部分超额准备金。

（2）贴现政策是指货币当局通过变动自己对商业银行所持票据再贴现的再贴现率来影响贷款的数量和基础货币量的政策。一般包括两方面的内容:一是有关利率的调整; 二是规定向中央银行申请再贴现或贷款的资格。前者主要着眼于短期，即中央银行根据市场的资金供求状况，随时调低或调高有关利率，以影响商业银行借入资金的成本，刺激或抑制资金需求，从而调节货币供应量。后者着眼于长期，对再贴现的票据以及有关贷款融资的种类和申请机构加以规定，如区别对待，可起抑制或扶持的作用，改变资金流向。

这一政策的效果体现在两个方面:第一，利率的变动在一定程度上反映了中央银行的政策意向，有一种告示效应。如利率升高，意味着国家判断市场过热，有紧缩意向; 反之，则意味着有扩张意向。这对短期市场利率常起导向作用。第二，通过影响商业银行的资金成本和超额准备来影响商业银行的融资决策。