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农业银行建立信贷业务用信审核制度，分层设立放款审核岗，履行放款审核职责。法人客户放款审核岗设在信贷管理部门（包括三农信贷管理部门）。不单独设立信贷管理部门的一级支行，法人客户放款审核岗必须由上级行放款审核岗承担相应职责。设立法人信贷业务放款中心的，在中心设置放款审核岗。

按照信贷业务批复文件要求与客户商谈，落实信用发放条件等批复要求。选用填制信贷合同、签订合同。办理担保，取得抵（质）押权证后办理移交保管手续。录入C3信息，打印借款凭证或制作其他信用发放单证，制作放款通知书，信贷档案资料归档。

制定用信管理制度，对用信管理工作进行检查和评价。按照信贷批复要求，对信用发放条件、贷款使用条件等批复要求的落实情况进行形式审核。在合同签订前对信贷业务最新情况进行复核，审核有无重大风险变动。按照信贷批复要求，对信贷合同、担保及其他放款手续的规范性进行形式审核。

保管各类抵（质）押有价单证及权证，登记表外账。审核发放单证，对信用业务进行发放账务处理。对质押单证进行止付、开立保证金账户、办理保证金足额缴存的账务处理。配合客户部门监督信贷资金的支付使用，对采用受托支付方式的信贷资金，严格按受托支付相关要求进行账务处理。

用信主体。信贷业务种类。币种、金额、用途、期限、价格。担保方案、还款方式。

信贷方案的落实。信用发放条件及贷款使用条件的落实。合同约定内容的落实。管理要求。

总行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由一级分行信贷管理部门审核，总行另有规定的除外。一级分行审批的固定资产贷款附信用发放条件的，信用发放条件落实情况原则上由一级分行信贷管理部门审核。总行和一级分行审批的除固定资产贷款外的其他业务、二级分行审批的全部业务，附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由二级分行放款审核岗审核，根据需要，可将审核权下放至按照授权规定可视同二级分行转授权的支行。经营行审批的信贷业务，附信用发放条件的，信用发放条件落实情况由经营行放款审核岗审核。

信用发放条件落实情况的审核。合同中信贷方案各要素填写情况的审核。贷款使用条件落实情况的审核。批复中“合同约定内容”填写情况的审核。

合同签字盖章的规范性。抵（质）押担保办理的合规性，需办理止付手续的是否按规定办理，需缴纳保证金的是否按规定开立保证金账户、足额缴纳了保证金，需办理保险的是否按规定办理了保险手续、保险合同是否已生效。对最高额担保合同项下的信用发放，要审核每笔信用发放的实际发生时间和金额是否在最高额担保债权的确定债务发生期间和额度内。受托支付审核。

超过项目总投资3%且不超过50万元（含）。单笔贷款资金支付给借款人某一交易对手金额超过500万元。申请放款时支付对象明确（有明确的账户、户名）且单笔贷款资金支付给借款人某一交易对手金额小于500万元（含）。超过项目总投资5%且超过50万元（含）。