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定期寿险。意外风险保障。必要的医疗保障。不需要购买保险。

转移家庭购买车、房的财务风险的定期寿险。意外、基本的健康医疗险是保障的重点。处于家庭和事业的新起点，可购买适量的投资型保险产品回避风险。不需要购买保险。

子女教育是重中之重，可购买定期寿险、少儿教育险补充教育费用。有了子女的客户的安全、健康也必须考虑，包括意外、医疗、重大疾病。在考虑保费的合理性前提下，提前购买一定的养老险。有了子女的客户需要在给子女购买保险前先给自身买保险，才能为子女提供更好的风险规避。

人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上对“健康”、“重大疾病”的需求较大。此时要为将来的老年生活做好安排，应该重点购买“养老险”。进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生累积的财富，所以不宜选择风险过大的投资方式。此阶段客户不需要购买保险。

在保险的销售过程中，保险销售人员先依照客户的保障需求作好人寿保险规划，在考虑客户的预算能力基础上来规划险种。客户需要购买寿险产品，如果预算充足，可以增加终身寿险的保险金额，降低定期寿险的保险金额。客户需要购买寿险产品，如果预算不足，则降低终身寿险的保险金额，增加定期寿险的保险金额。如果通过降低终身寿险，预算仍然不够，可以考虑团体寿险，尽量不要减少客户所需的保险额度。如果客户目前的保费预算非常低，可以使用保障范围受限制的意外险来代替寿险。

定期和终身寿险以被保险人死亡为保险标的，主要保障被保险人死亡后，受益人的生活不因被保险人的死亡而发生巨大变化。两全保险生存到规定年限或者在规定年限内死亡，受益人均可得到保障。两全保险保障较为全面，费率较高。可用作养老、子女教育和遗产规划使用。生存年金可保障在受益人生存到一定年限后，有可用的年金，可用作养老保险的补充。意外保险可保障合同规定的风险发生后，受益人可获得经济补偿，保证家庭财务不因风险发生产生太大的变化，保障家庭财务安全健康和疾病保险主要保障疾病、护理等引起的家庭财务变化得到有效的补充，保障家庭财务安全。

风险可分为投机风险和纯粹风险。投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性。投机风险的结果有三种可能：有损失，有盈利，既没有损失也没有盈利。比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价格上升而获得收益，也可能由于股票价格下降而蒙受损失，也可能由于价格不变而不赚不赔。股票的价格到底是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属于投机风险。与投机风险相对的是只有损失机会，而无获利可能的风险，即纯粹风险。纯粹风险指那些或然发生的、并产生与人们的期望有所偏差且带来财产、生命或身体的经济损失后果的事件。保险中提到的风险为纯粹风险。

保险是风险管理技术之一，而保险规划是理财规划的一部分。促使人们购买保险的基本动力之一是风险规避的动机，即购买保险的人通过付出一定的风险费用来重新安排受到保险事故冲击后的财富结果的分布区间，减少财富的波动性，降低未来的财务风险。保险规划在理财规划中最主要和最独特的特性就在于其风险保障功能。保险还能提供一定的资产保护和资金融通功能，但风险保障始终是保险最突出的功能。风险保障功能既是保险业的立业之基，也使得保险规划具有了其他理财规划所难以替代的必要性。保险可以解决家庭财务的一切问题。

保险是风险管理技术之一种，而保险规划是理财规划的一部分。促使人们购买保险的基本动力之一是风险规避的动机，即购买保险的人通过付出一定的风险费用来重新安排受到保险事故冲击后的财富结果的分布区间，减少财富的波动性，降低未来的财务风险。保险规划在理财规划中最主要和最独特的特性就在于其风险保障功能。保险还能提供一定的资产保护和资金融通功能，但风险保障始终是保险最突出的功能。风险保障功能既是保险业的立业之基，也使得保险规划具有了其他理财规划所难以替代的必要性。保险可以解决家庭财务的一切问题。

人身风险。退休后的风险。健康损失风险。失业损失风险，财产损失风险，责任损失风险。